Проанализировав такие промежуточные итоги государственной программы, эксперты сделали неутешительный вывод: для большинства украинцев даже трехпроцентный кредит является неподъемным грузом, несмотря на стоимость квадратных метров в стране. Что уж говорить о рыночных ставках, которые в гривне кое-где достигают 27,5%. Соответственно, по мнению экспертов, говорить об ипотечном буме в недалекой перспективе пока нет никаких оснований.
Ипотечные ставки на первичном рынке движутся вверх
"Заемщик за 10-20-30 лет при таких ставках утраивает стоимость квартиры. Это нереально, поэтому объемы мы прогнозируем около 3,7 миллиардов гривен против 4,17 миллиардов в прошлом году. То есть небольшое падение. Хотя, если государство будет активно принимать активные меры, возможна и активизация. Возможно, мы достигнем объемов прошлого года. Возможно, даже превысим их. Все будет зависеть от этих мер", - говорит генеральный директор "КредитМаркет" Игорь Дурицкий.
Но, как исследовали эксперты сайта MyBank.ua, пока ипотечные ставки на первичном рынке двигаются только вверх. Так, за прошедший месяц средние ставки по жилищным кредитам на 5 лет подорожали на 0,06 процентного пункта и достигли уровня 20,35% годовых.
Подорожали и десятилетние займы - до 19,85% годовых, и на 20 лет - до 18,17% годовых. Причем больше прибавили в цене займы под покупку квартир на вторичном рынке - от 0,07 до 0,09 процентного пункта.
Как отмечают специалисты, одно из препятствий для роста спроса на государственную ипотеку - опасения заемщиков вместо обещанных 3% годовых получить вышеупомянутые 18-20%. Подобное может произойти, если в бюджете закончатся деньги. Ведь расходы на компенсацию ставок по ипотеке пока предусмотрены незащищенным статьям бюджета. Впрочем, как успокаивают юристы, если подобное и произойдет, обещанные деньги у государства еще будет шанс отсудить. Или, если удастся договориться с банком, даже отдать возможность требовать деньги от правительства непосредственно финучреждению.
"Есть деньги, нет денег в государственном бюджете - это не освобождает от ответственности. Такой заемщик может обращаться в суд. И получать решения о взыскании таких средств. Оснований для вынесения какого-либо другого решения нет. Если государство просто не исполняет своего обязательства и не выплачивает денег. Тем более, если единственное основание - отсутствие денег в госбюджете. Это не освобождает государство от ответственности компенсировать", - пояснил адвокат партнерского объединения ALEMA Александра Горяева.
До стадии судебного разбирательства дело не дойдет
Впрочем, до стадии судебного разбирательства просто не дойдет, считают финансовые эксперты. Ведь критической для бюджета массы заемщиков не будет. По причине забюрократизированной схемы предоставления льготы. Чего только стоит понятие очереди. Как считает эксперт Александр Охрименко, подобный инструмент логичен при получении бесплатной квартиры. А льгота на покупку могла бы быть лишена подобных бюрократических неудобств. Зато их в программе - множество.
"Сама идея - действительно правильная. Более того, она могла бы не только решить социальный вопрос, но и стимулировать строительство и соответственно экономику страны. Но ее сделали настолько "по-нашему"... Желающих очень много. Они обращаются, им рассказывают. А после того, как они начинают собирать бумажки, начинают понимать, что это сложно. И энтузиазм исчезает", - рассказывает финансовый эксперт Александр Охрименко.
Поэтому у миллиарда гривен, который государство выделило на программу удешевления ипотечных кредитов, как и много других миллиардов из государственного бюджета, есть шанс раствориться в воздухе, не дав реальной пользы экономике и населению. А потому специалисты советуют вкладывать средства не в подобные бюрократические программы, а в борьбу с этой самой бюрократией, а также разработку максимально простых и прозрачных правил согласования строительства. Для удешевления квадратных метров, коррупционная составляющая в себестоимости которых, по оценкам экспертов, достигает 50%.