Как рассчитывать свой бюджет: три простые и действенные схемы
Неважно какой у вас доход и финансовое положение – месячный бюджет ваш важнейший финансовый инструмент. Как правильно формировать бюджет и не растеряться во всех возможных вариантах его формирования, рассказываем далее.
Доходы и расходы
Как вычислить свой доход
Прежде чем рассматривать возможные варианты формирования бюджета и выбирать наиболее удобную модель, нужно определить ваш месячный доход. Если у вас есть постоянная работа, то все довольно легко, а что делать, если вы фрилансер, или частный предприниматель и не получаете фиксированную зарплату? В таком случае следует вычислить среднее арифметическое вашей месячной зарплаты.
К теме Что разрушает ваш семейный бюджет: 5 самых распространенных ошибок
Вы можете прибегнуть к следующей схеме расчета:
- проанализируйте ваш общий доход в течение года,
- потом добавьте весь полученный доход в течение года,
- полученную сумму разделите на 12 месяцев.
Таким образом вы получите базовую сумму дохода от которой будете отталкиваться и на основе которой сможете формировать свой будущий бюджет.
Как узнать сколько тратите
- Начните с регулярных платежей таких, как: ипотека, аренда, коммунальные услуги, страховка, налоги и тому подобное. В целом подобные ежемесячные расходы достаточно фиксированные, а значит вы с легкостью сможете вычислить какую сумму нужно на них ежемесячно.
- Проанализировать сколько вы тратите на не регулярны платежи такие, как: поход в супермаркет, подписки на различные приложения, покупка одежды, обед с коллегами во время рабочего дня и так далее. Такие расходы обычно весьма нестабильные, однако, проанализировав расходы за несколько месяцев, вы сможете узнать на, что именно больше всего тратите и на чем вполне реально сэкономить.
Правило 50/30/20
Наиболее распространенной схемой расчета для бюджета есть правило 50/30/20. Это правило популяризирует Элизабет Уоррен и ее дочь Амелия Уоррен Тьяги. Стоит отметить, что это лишь правило, как планировать свой бюджет, однако оно на самом деле не отслеживает ваши финансы.
50/30/20 – рекомендации, где:
- 50% – потребности,
- 30% – желания,
- 20% – финансовые цели.
50% потребности
Категория потребности – это то без чего вы не представляете своей комфортной жизни, она фактически тождественна к категории регулярных платежей и фиксированных затрат. То есть, при распределении своего бюджета, 50% от полученной суммы вы откладываете на такие расходы, как: аренда, продовольственные товары, коммунальные услуги и тому подобное.
30% желания
Категория желания – это не обязательные ваши расходы и в общем то, без чего вы вполне можете обойтись. К этой категории можно отнести расходы на хобби, отпуск, походы в ресторан, плата за подписку на сервисы вроде Netflix или платной версии ютуб и тому подобное.
20% финансовые цели
Категория финансовых целей является одной из важнейших для финансовой стабильности. В среднем 20% должны охватывать две важные категории:
- сбережения на долгосрочные финансовые цели, или формирование пенсионного фонда;
- выплата долгов.
Интересно Шесть аргументов почему стоит вести семейный бюджет
Система конвертов
Одним из достаточно консервативных способов ведения бюджета есть система конвертов. Для этого вам нужно определить категории на которые вы тратите ежемесячно, к примеру: еда, одежда, кредит, аренда, накопления и тому подобное. Затем разложите ваш доход по конвертам, однако помните несколько важных правил.
- Брать деньги с конверта для покрытия расходов в другой категории нельзя, ведь в таком случае теряется весь смысл.
- Если у вас в одном из конвертов остались деньги, то стоит их положить в конце месяца в конверт с накоплениями.
- Если у вас в одной из сфер расходов преждевременно закончились средства, то стоит сделать перерасчет ваших расходов в конце месяца, чтобы план расходов был более эффективным.
Правило 20/80
В своей книге Эндрю Тобиас "Единое руководство по инвестированию, которое когда-либо может потребоваться" ("The Only Investment Guide You'll Ever Need") предлагает три шага, чтобы эффективно вести свой бюджет. Однако автор отмечает, что сначала нужно отложить обязательно 20%, как сбережения, или инвестицию.
Три правила формирования бюджета Эндрю Тобиаса
- Избавиться от кредитов и долгов.
- Выделить 20% от вашего ежемесячного дохода, а затем инвестируйте полученную сумму, или же отложите как сбережения.
- 80% вашего бюджета – средства для жизни в свое удовольствие.