Інфляція більше не проблема: які інструменти допоможуть не помічати зростання цін

Для розуміння ситуації, додамо поточні показники інфляції у топових економіках світу та в Україні. У США інфляція зупинилася на рівні 3,4% за підсумками квітня, у країнах Єврозони (20 держав-членів ЄС) цей показник у квітні залишився на рівні 2,4%. Водночас в Україні, за даними НБУ, інфляція пришвидшиться у 2024 році до 8,2%, а наступного року – знизиться до 6%.

Варте уваги Збільшена пенсія: які виплати отримує більшість пенсіонерів в Україні

Як інфляція "з’їдає" заощадження

По факту, інфляція – це зниження купівельної спроможності грошової одиниці, оскільки ціни зростають протягом тривалого періоду. Тобто сьогодні можна придбати значно менше товарів або послуг за умовні 1000 гривень, яку заощадили рік тому.

Важливо! Інфляція не є чимось ненормальним. Прийнятний рівень зростання цін у річному розрахунку оцінюють у 2 – 4%. Тоді як відсутність інфляції – це ознака того, що економіка не розвивається.

У контексті заощаджень, з інфляцією з’являється відразу кілька викликів:

• По-перше, стає складніше просто відкладати гроші, оскільки підтримувати звичний рівень життя стає дорожче. Це питання короткотривалої перспективи.

• По-друге, інфляція призводить до знецінення заощаджень. Особливо, якщо йдеться про гроші, які зберігають на звичайних рахунках або готівкою.

• Також варто враховувати, що високий рівень інфляції вимагає, аби заощадження максимально ефективно “працювали”, щоб їхня прибутковість встигала за зростанням цін. За інших умов фінансові резерви поступово будуть зменшуватися.

Особливості інфляції у криптосвіті

Криптовалюти функціонують у децентралізованій мережі. Це означає, що на цьому ринку регулятори не можуть впливати на пропозицію монет. Як-от у центробанку безпосередньо випускають гроші та впливають на їхню пропозицію. Від цих дій прямо залежить рівень інфляції.

Натомість кількість більшості цифрових монет в обігу зазвичай заздалегідь визначена. Максимум біткойна – це 21 мільйон монет на ринку. Інші віртуальні монети використовують річний рівень інфляції для стимулювання споживання та інвестицій.

Важливо! Під час операцій з криптовалютою потрібно завжди враховувати фактор ризику, аби бути готовими до змін та мінімізувати потенційні негативні наслідки.

З іншої сторони, криптовалюти – це актив, вартість якого може дуже різко змінюватися, але водночас від нього традиційно очікують найвищий рівень дохідності.

Як можна захистити гроші у 2024 році

Загалом спектр активів для зберігання власних коштів та навіть при можливості примноження їх досить широкий. Йдеться про банківські депозити, інвестиції в акції, облігації, золото, нерухомість чи криптовалюти. Розглянемо кожну з цих опцій.

Валюти

Один із найбільш поширених варіантів для збережень в Україні – обмін валют. Перш за все йдеться про долари та євро. Українська гривня наразі втрачає позиції на ринку проти іноземних валют. Зокрема, у МВФ очікують, що у 2024 році курс буде на рівні 41 гривні за долар, а до 2029 року нацвалюта просяде до 54,1 гривні за долар.

Водночас варто враховувати, що ситуація на ринку може змінитися, а гривня – зрости. Саме так і було торік, коли українська валюта завершила із сильнішими позиціями.

Криптовалюти

На такий випадок є ще один популярний інструмент, який з початку року демонструє одні з найкращих показників за рівнем зростання з початку 2024 року. Йдеться про криптовалюти. Найчіткіше це можна простежити на динаміці біткойна, який є флагманом крипторинку:

• Вартість біткойна лише з початку року зросла майже на 68,25%. Тоді як у річному розрахунку ця монета подорожчала на понад 161,46%, згідно з даними MarketWatch.

• Крім того, найвідоміша криптовалюта у світі цього року оновила свій історичний максимум, подорожчавши майже до 74 тисяч доларів.

• Загальна капіталізація крипторинку на сьогодні становить 2,62 трильйона доларів.

Тобто збереження, для прикладу, у біткойнах, можуть не лише значно менше відчути вплив інфляції, але й принести досить пристойну вигоду. Проте варто аналізувати ситуацію на ринку та враховувати волатильність активу.

Ще одна опція, на яку варто звернути увагу, – криптодепозити. Цей інструмент дозволяє отримати пасивний дохід від довгострокових інвестицій у криптовалюту. Розглянемо цю опцію завдяки одному із головних продуктів екосистеми відомої європейської біржі з українським корінням WhiteBIT – WhiteBIT Earn.

Система працює за таким принципом:

• Оформлення криптодепозиту з вкладенням цифрових монет;

• За це людина отримує винагороду;

• Відсоток виплат залежить від терміну депозиту та активу. Максимально можна отримати до 18,64% у річному розрахунку.

Банківські депозити

Як правило, з депозитами існує дві опції: гривневі та валютні. На сьогодні ставки за депозити у гривні коливаються від 10% до понад 16%. Водночас для депозиту у доларах ставка становить від 0,1% до 3,1%, а для депозитів в євро – не перетинає позначку у 3%.

З депозитами також варто враховувати, що різні банки можуть встановлювати мінімальну суму, яка необхідна для того, щоб схвалили заявку. Ще один важливий момент – процент на стягнення податків.

Акції публічних компаній

На світових біржах є вибір компаній з найрізноманітніших секторів. Завдяки цьому реально сформувати диверсифікований портфель, який буде працювати за різних умов. Так, на початку 2024 року очікували, що у США та ЄС будуть відчувати наслідки високих облікових ставок, які призводять до того, що компаніям стає складніше залучати гроші. Проте наразі ситуація виглядає трохи по-іншому.

Зокрема, три найвідоміших індекси на американських ринках активно зростають та навіть фіксують рекорди. Йдеться про S&P 500, Dow Jones і Nasdaq. Важливу роль тут відіграють компанії з техсектору, а також фірми, пов'язані зі штучним інтелектом. Схожу динаміку демонструють й індекси фондових бірж у Парижі та Берліні: індекси CAC 40 та DAX відповідно. У загальній перспективі ці показники перевершують темпи зростання інфляції як в Україні, так і в інших країнах.

Інвестиції в ОВДП

Облігації – це цінні папери, які випускає держава для залучення додаткових коштів до бюджету. В Україні за це відповідає Міністерство фінансів. Придбати облігації можна у брокерів та акредитованих банків, але по факту інвестор укладає угоду саме з державою. Також важливо зазначити, що Україна гарантує погашення 100% вкладених в ОВДП коштів.

Як правило, для купівлі облігацій вказують певний мінімальний поріг, який може різнитися у банках. Державні облігації можуть бути оцінені як у національній валюті, так і в доларах та євро. Загалом за рік на ОВДП у гривні можна отримати до 19%, тоді як у доларах цей показник становить майже 4,7%.

Золото

Дорогоцінний метал називають активом-гаванню на турбулентні періоди. Крім того, світові центробанки активно купують золото, що стало підтримкою для цін на ринку. З початку року золото уже зросло на 17,28%, за даними MarketWatch, встановивши новий історичний рекорд на ринку – понад 2450 доларів за унцію.

Нерухомість

Ще один звичний та зрозумілий для українців вид інвестицій – це нерухомість. Через повномасштабне вторгнення Росії в Україну цей сектор на певний період майже повністю зупинився, а далі – значно сповільнився.

Загалом на дохідність від інвестицій у нерухомість впливає відразу декілька факторів: розташування об'єкта нерухомості (рівень економічного розвитку міста чи регіону, інфраструктура тощо) та клас житла. Зверніть увагу, що ціни на нерухомість штовхає вгору здорожчання собівартості будівництва. У City Development Solutions прогнозують, що вартість нерухомості на первинному ринку у 2024 році зросте на 7 – 8% у доларовому еквіваленті.

Також варто враховувати, що поріг входу для інвестицій у нерухомість досить високий. Крім цього, існують різні статті витрат, пов'язані з цими об'єктами (страхування, комунальна оплата, підтримка об'єкта у належному стані, потенційні періоди простою), тож їх потрібно включати до розрахунків. Ще один важливий нюанс – ризик втрати житла на тлі російської агресії.