Банковские услуги для ФЛП: как выбрать удобный формат обслуживания
Для ФЛП банковский счет уже давно перестал быть просто местом, куда поступают средства от клиентов. Составление налоговой отчетности, расчеты с поставщиками, выплаты подрядчикам или вывод собственного дохода – предприниматель ежедневно осуществляет десятки финансовых операций, в которых часто решающую роль играют скорость и надежность.
Кроме того, за последние несколько лет все большее значение приобретают банковские сервисы, позволяющие решать финансовые вопросы удаленно – без посещения отделения, отмечает Евгения Забарная, директор департамента транзакционных продуктов ПУМБ, TL Tribe Daily Banking.
Какие варианты для ФЛП предлагают украинские банки и что стоит учесть бизнесу, чтобы банковское обслуживание было удобным, а также позволяло экономить время и средства – читайте в материале Бизнес 24.
Какие банковские услуги нужны предпринимателю?
Перед выбором банка предпринимателю стоит определить, какие операции он будет проводить чаще всего, и уже потом сравнивать предложения. Ведь условия, выгодные для фрилансера с несколькими платежами в месяц, могут не подойти магазину, кафе или компании с большим количеством ежедневных операций. Поэтому искать банк только по принципу "где дешевле" не стоит.
Я всегда рекомендую предпринимателям обращать внимание не только на стоимость пакета обслуживания, но и на реальные ежедневные операции, которыми они будут пользоваться.
По словам Евгении Забарной, для тех, кто только начинает небольшой собственный бизнес, важными могут быть бесплатное открытие счета, отсутствие или минимальная ежемесячная плата за обслуживание и выгодные условия проведения платежей.
ПУМБ предлагает сбалансированную модель для предпринимателей, которые ищут дистанционное обслуживание, понятный мобильный банкинг и возможность выполнять повседневные операции онлайн. Кроме того, банк интегрирован в сервис "e-Предприниматель" в приложении "Дія", что позволяет открыть счет прямо во время подтверждения регистрации ФЛП.
Для новых клиентов малого бизнеса с годовым оборотом до 200 миллионов гривен (без НДС) ПУМБ предлагает акционное предложение "ФЛП без границ". Оно позволяет оптимизировать расходы на банковские услуги, в частности:
– не платить за обслуживание счета ФЛП до конца 2027 года;
– безлимитно осуществлять платежи внутри банка и в другие банки без комиссии;
– выводить до 200 000 гривен в месяц со счета ФЛП без комиссии.
Воспользоваться предложением можно до 31 декабря 2026 года. При этом "ФЛП без границ" доступно:
- предпринимателям, которые по состоянию на 19.08.2026 не были корпоративными клиентами банка. Они могут получить бесплатное обслуживание текущего счета, а также акционные условия при подключении эквайринга.
- Действующие клиенты ФЛП, у которых уже есть текущий счет в банке, могут воспользоваться исключительно акционным предложением по интернет-эквайрингу.
В рамках программы "ФЛП без границ" действует тариф "всеDigital ФЛП 2.0", ориентированный именно на онлайн-работу. Счет открывается дистанционно до 5 минут через приложение "ПУМБ Бизнес" или сайт банка. При этом функционал "ПУМБ Бизнес" позволяет решать все повседневные задачи: от контроля средств до подписания платежей и отслеживания статуса операций.
Для предпринимателя важно в любом месте проверить остатки, произвести расчеты с поставщиками или уплатить налоги. Особенно сейчас, когда многие компании работают мобильно и не привязаны к офису.
Отдельное внимание стоит уделить инструментам приема платежей. Евгения Забарная отмечает, что для кофеен, магазинов и салонов красоты важно быстро подключить эквайринг. А для компаний, которые продают товары или услуги через соцсети, важно иметь возможность принимать QR-платежи или оплату по ссылке.
ПУМБ открывает все эти возможности для бизнеса. Таким образом, клиенты могут выбрать удобный способ расчета, а предприниматели – не терять потенциальные продажи из-за ограниченных вариантов оплаты.
Предприниматели могут принимать оплату с помощью смартфона / Фото ПУМБ
Кроме того, для ФЛП в ПУМБ доступно онлайн-кредитование. Эксперт объясняет, что предприниматели все чаще ожидают получить финансирование так же быстро, как оформляют другие банковские услуги.
Если нужно закупить товар, профинансировать заказ или закрыть временный кассовый разрыв, счет часто идет не на дни, а на часы.
Один банк или несколько: как найти баланс
Каждый из банков предлагает свои условия для ФЛП. Однако, помимо возможностей обслуживания, предпринимателю стоит оценить и то, нужно ли ему открывать счета в нескольких банках. По словам Евгении Забарной, это особенно актуально для бизнесов, для которых непрерывность работы имеет критическое значение.
Например, если предприятие ежедневно проводит много платежей или активно принимает оплату от клиентов, дополнительный счет может служить резервным вариантом. Это позволяет быстро перенаправить операции, если в этом возникнет необходимость.
Также некоторые предприниматели открывают счета в разных банках под конкретный инструмент: в одном банке может быть удобен эквайринг, в другом – кредитование или валютные операции. Если это приносит бизнесу дополнительную выгоду, такая модель вполне оправдана.
Мобильный банкинг упрощает повседневную работу / Фото Shutterstock
Однако директор департамента транзакционных продуктов ПУМБ предостерегает малый бизнес от преждевременного усложнения, потому что чем больше банков использует предприниматель, тем больше времени требуется на администрирование и контроль движения средств.
Поэтому здесь важен баланс. Если один банк удовлетворяет большинство потребностей бизнеса, этого обычно достаточно. Но когда компания растет, работает с большим количеством контрагентов или предъявляет повышенные требования к бесперебойности операций, наличие счетов в нескольких банках может быть вполне рациональным решением.
Что еще стоит учесть при выборе банка для ФЛП?
1. Кто является клиентом и какие способы оплаты необходимы
Если ФЛП работает преимущественно с физическими лицами, то приоритетом становятся удобные способы приема оплаты: карты, переводы, терминалы, интернет-эквайринг.
Для бизнеса, работающего в розничной торговле или сфере услуг, важно тщательно проанализировать тарифы на эквайринг.
Иногда разница даже в несколько десятых процента может быть ощутимой для бизнеса с большим количеством платежей,
– добавляет представительница ПУМБ.
Если же основные заказчики – компании и другие предприниматели, большую роль играют стоимость безналичных платежей, скорость переводов и возможности работы со счетами. А тем, кто работает с иностранными заказчиками, дополнительно стоит проверить условия валютных счетов и международных переводов.
ФЛП следует выбирать банк с учетом потребностей своего бизнеса / Фото Pexels
2. Комиссии за переводы
Директор департамента транзакционных продуктов ПУМБ объясняет, что предприниматели регулярно рассчитываются с поставщиками, платят налоги, переводят собственный доход на личную карту, поэтому на таких операциях часто формируется основная часть расходов (как и на пополнение счета, снятие наличных или дополнительные карты).
3. Соответствие пакета услуг реальным потребностям предпринимателя
Для небольшого бизнеса часто достаточно базового пакета с онлайн-банкингом, платежами и возможностью принимать оплату от клиентов. Поэтому, по рекомендации Евгении Забарной, не стоит переплачивать за услуги, которыми предприниматель не пользуется.
Итак, при выборе банка для ФЛП стоит учитывать не только стоимость обслуживания счета, но и комиссии за повседневные операции, доступность необходимых сервисов и удобство онлайн-обслуживания. Главное в этом деле – найти тот баланс сервисов и условий, который позволит работать комфортно.