Куда вложить деньги, чтобы не жалеть: советы экспертов

13 января 2016, 18:55

В кризис все мы экономим и не имеем никаких намерений доверять деньги кому попало. Предлагаем разобраться, где же сейчас хранить сэкономленное и заработанное, чтобы заработать больше, а не потерять.

Кризисные явления в экономической и финансовой жизни страны могут стать хорошим толчком, чтобы вместо того, чтобы плакать о плохой жизни, наконец взяться за освоение азов финансовой грамотности. Важно позаботиться о том, где эффективно и безопасно можно хранить и накапливать деньги.

Банки все еще в деле

Финансисты сходятся во мнении, что хранить деньги в банке все же современный и эффективный способ. Главное правильно выбрать банк, и рассчитать, с какой целью вы несете в него деньги. И, конечно, стоит хотя бы элементарно разобраться в системе, по которой осуществляется деятельность банка и ваше в ней участие.

Председатель совета Независимой ассоциации банков Украины Роман Шпек в комментарии сайту "24" отметил, что вклад денег в банк — это не вынужденная мера, а ваше право, и к этому нужно подходить ответственно.

Каждый человек должен быть сегодня финансово грамотным и делать свои выводы. Не только "вестись" на высокие процентные ставки, которые предлагают те или иные банки, а требовать достаточно информации: кто владельцы того или иного коммерческого банка, стратегия, бизнес-модель банка, в котором вы решили доверить свои деньги, на каких операциях этот банк хочет зарабатывать,
— пояснил Шпек.

Кто самый надежный

Главный финансовый аналитик РА "Эксперт-Рейтинг" Виталий Шапран в комментарии сайту "24" назвал наиболее подходящими для хранения сбережений в гривне банки с иностранными инвестициями и государственные банки. Также эксперт напомнил, что у нас есть ограничения на снятие валютных депозитов, но некоторые банки научились преодолевать эти ограничения.

"Можно самостоятельно промониторить продуктовую линейку банков и выбрать", — отметил Шапран.

Впрочем, финансисты подчеркивают, что перед тем, как выбрать банк, стоит определиться, какую сумму планируете вкладывать, и как потом планируете распорядиться этими деньгами.

В гривне или в иностранной валюте

Роман Шпек убежден, что украинцы в первую очередь должны строить свое благосостояние вокруг гривны и поддерживать ее.

Если человек эти средства будет использовать в Украине для приобретения товаров, недвижимости, или для строительства, то лучше средства хранить в гривне. Потому что обменные операции приводят к определенным потерям для того, кто хочет провести эти операции,
— пояснил эксперт.

По его мнению, на сегодняшний день исходя из той макроэкономической ситуации, которая есть в Украине, процентные ставки в долларах ниже, чем в украинской гривне. По макроэкономическому прогнозу правительства и Национального банка инфляция будет на уровне примерно 12%, и депозитные ставки будут снижаться.

"Поэтому тот, кто имеет свободные средства и забрал их из коммерческих банков в связи с процессами, которые происходили (выведение неплатежеспособных банков, высокая инфляция), то лучше разместить депозит в гривне, пока еще есть более привлекательные процентные ставки", — уточнил Шпек .

Если же человек хочет в будущем осуществлять расходы в иностранной валюте, то есть целесообразность часть своих доходов хранить в той валюте, в которой он будет совершать те или иные расходы и операции.

Однако Виталий Шапран выразил сомнение в реальности прогнозируемых правительством 12% инфляции.

Обещанный Национальным банком темп инфляции 12%, скорее всего, будет недосягаемым, потому что нас снова ждет повышение тарифов на электроэнергию, газ и коммунальные услуги. Как правило, они оказывают большое влияние на инфляцию. Поэтому гривневые депозиты становятся непривлекательными для хранения,
— о тметил аналитик.

По словам Шапрана, процентные ставки по гривне сейчас ниже темпов инфляции, и остаются отрицательными. Он назвал это главной проблемой начала 2016 года: ставки по гривне не покрывают темпов инфляции, которые были в 2015 году.

2015 показал, что валюта хорошо защищает сбережения граждан. Курс, который мы видели на рынке, его динамика с процентными ставками по валюте примерно соответствовала инфляции, инфляционным ожиданиям. Мне кажется, что для сбережений в 2016 году лучше использовать валюту, имея в виду доллары США и евро. Российские рубли я сюда не отношу,
— пояснил эксперт.

Проблемных банков стало меньше

Роман Шпек напомнил, что Национальный банк в предыдущий период выводил с рынка те банки, акционеры которых не хотели или не могли оказать необходимую поддержку в сложных финансовых условиях, в которых оказались те или иные банки.

Уже нет таких проблемных банков с крупными активами, остатками средств на депозитах, которые могли бы вызвать тревогу, что они могут стать неплатежеспособным в короткосрочной или среднесрочной перспективе. Банки первой 20-ки, а это более 90% банковской системы, уже прошли стресс-тест. Некоторые из них завершили процесс докапитализации, другие в процессе докапитализации. Там нет проблем ни с достаточностью капитала, ни с ликвидностью,
— объяснил финансист.

По его словам, ликвидность в банковской системе сейчас даже избыточна.

Однако существует определенное количество банков, которые еще должны пройти проверку и иметь право на существование, хотя их вес не является удельным. В бюджете предусмотрено на поддержку Фонда гарантирования вкладов всего 16 млрд гривен для обеспечения осуществления выплат по тем банкам, которые были признаны проблемными в предыдущий период.

Для того, чтобы определить, надежен ли банк, на сегодняшний день существует множество источников информации. Главное, подходить к вопросу с холодной головой и не слишком доверять рекламе.

Конечно, решать, нести деньги в банки, или хранить их в банке — личное дело каждого. Просто стоит все взвесить и посчитать. Чтобы потом не чесать затылок и не искать виновных.