Немає чим закривати кредит: які варіанти можуть запропонувати банки

Як діяти, якщо немає можливості сплатити кредит?

Про те, у який спосіб можна домовитись із банком, розповів аналітик фінансового порталу "Мінфін" Олексій Козирев. 

Дивіться також Важливо для декого з українців: що варто знати, щоб уникнути штрафів та подвійних податків 

Якщо позичальник знає, що незабаром не зможе виплатити кредит, то одним із перших кроків може бути звернення до банку. Так, можна діяти "на випередження". Якщо пояснити проблему чи ситуацію, можна знайти компроміс. Банки можуть враховувати індивідуальні обставини клієнта, якщо фінансові труднощі підтверджуються документально.

Зауважте! Можна й потрібно використовувати довідки чи заяви, як підтвердження складного фінансового становища. Наприклад, скорочення на роботі чи хворобу можна засвідчити відповідними документами, що сприятиме лояльності банків.

Реструктуризація боргу – один із найпоширеніших варіантів. Банк змінить умови угоди та перегляне термін погашення боргу. Важливо, що новий так званий дедлайн встановлять на основі можливостей платника. Водночас реструктуризацію інколи проводять через такі можливості:

• зниження процентної ставки;
• надання кредитних канікул;
• пролонгація договору.

Зокрема реструктуризація можлива за статтею 17 закону "Про споживче кредитування", який дозволяє сторонам переглядати умови погашення кредиту відповідно до фінансового становища позичальника.

Рефінансування кредиту – це ще один кредит на сплату поточного боргу. Тобто людина може звернутися до іншого банку, або навіть в той самий, де вже має борг, і попросити відкрити ще один кредит.

Перекредитування – варіант кращих умов, коли позичальну вдасться зробити кредит більш вигідним для себе та уникнути штрафів, погіршення кредитної історії.

Кредитні канікули можуть передбачати тимчасове зменшення платежів або відтермінування частини виплат залежно від умов банку.

Які наслідки несплати кредиту?

Нині банківська система побудована так, що в певних випадках навіть за одного дня протермінованого кредиту, можуть застосовувати штрафні санкції. Якщо розв'язати питання вдасться швидко, то санкції можуть скасувати. У разі тривалого порушення умов кредитного договору банк може звернутися до суду, передати справу до виконавців.

Основні наслідки для позичальників, які мають заборгованість по кредиту:

• внесення до чорного списку та погіршення кредитної історії;
• штрафи;
• призначення пені.

Водночас у скрутному фінансовому становищі одним із виходів є проходження процедури банкрутства, розповіла юристка Анастасія Шаховець для РБК-Україна.

В межах даної процедури, боржник першочергово має можливість відновити свою платоспроможність шляхом укладання плану реструктуризації на 5 років без ніяких наслідків банкрутства і згідно свого фінансового становища, 
– пояснює юристка.

У ситуаціях, коли суд визнає людину неплатоспроможною і такою, що не зможе повернути гроші за реструктуризацією, – ухвалюють рішення про банкрутство. У частині випадків для погашення заборгованості може застосовуватися процедура реалізації майна (продажу) відповідно до рішення суду та законодавства.

Що відомо про фінансові права військових?

• Військові у відрядженнях на державній службі не отримують додаткове грошове забезпечення. Це пов'язано з тим, що виплата за відрядження до держорганів та грошове забезпечення на службі здійснюють за різними нормативно-правовими актами. 

• Тобто за відрядження службовець отримує лише постійну суму окладу та надбавку за вислугу років. А 30 тисяч гривень, як додаткових, надається військовому як стимул для захисту суверенітету, територіальної цілісності і недоторканності України. У відрядженні прав на ці гроші службовець не має.