По чём ипотека? Рейтинг стоимости кредитов на недвижимость
Рынок ипотеки находится в глубоком кризисе и просвета, пока, не наблюдается.
Так, в 2012 году по наиболее дешевой программе, в сотрудничестве с Государственным ипотечным учреждением, банки выдали всего 296 кредитов на покупку жилья. В данном обзоре MyBank изучит текущие предложения украинских банков по ипотечным кредитам и составит рейтинг 10 наиболее привлекательных продуктов по основным срокам.
Для составления оценки ипотечных продуктов мы сделали выборку из 30 крупнейших банков по рейтингу НБУ. На сегодняшний день оформить кредит на приобретение недвижимости предлагают 16 из упомянутых банков.
При составлении рейтинга основное внимание мы уделили кредитам сроком на 5,10 и 20 лет. Позиция банка в рейтинге определялась размером процентной ставки в порядке возрастания. При наличии в банке нескольких продуктов по ипотеке, мы учитывали, в первую очередь, предложение с наименьшей суммой первоначального взноса, и, во вторую очередь, предложение с наиболее низкой процентной ставкой.
Стоит отметить, что среди кредитных предложений украинских банков на покупку жилья преобладает фиксированная процентная ставка. При этом интересно, что по ряду ипотечных программ плавающие ставки превышают значения фиксированных.
Оформить кредит на приобретение недвижимости сроком на пять лет сегодня предлагают все кредитующие финансовые учреждения из нашей выборки. Наиболее привлекательная ставка в активе банка Финансы и Кредит – 14,5% годовых. На второй позиции разместился Универсалбанк с плавающей ставкой 14,95% годовых. Третье место заняли сразу три банка с предложением получить кредит по программе рефинансирования Государственным Ипотечным Учреждением под 15 % годовых. Средняя ставка по всем кредитным продуктам составила 19,67% годовых.
Таблица 1. Лучшие предложения по ипотечным кредитам сроком на 5 лет
| Позиция | Банк | Продукт | Первоначальный взнос | Процентная ставка |
| 1 | Финансы и кредит | Жилье в кредит (ГИУ) | 25% | 14,50% |
| 2 | Универсалбанк | Кредит на покупку новой недвижимости | 30% | 14,95%* |
| 3 | ВТБ | Квартира в кредит (ГИУ) | 25% | 15,00% |
| 4 | Кредитпромбанк | Кредит на жильё (ГИУ) | 25% | 15,00% |
| 5 | Хрещатик | Кредит на покупку недвижимости (ГИУ) | 25% | 15,00% |
| 6 | Укргазбанк | Кредиты на приобретение жилищной недвижимости на вторичном рынке | 20% | 16,80% |
| 7 | Ощадбанк | Кредитование физических лиц на приобретение недвижимости на вторичном рынке недвижимости | 25% | 17,00% |
| 8 | Уникредит | Покупка жилья на первичном рынке | 30% | 17,50%* |
| 9 | Укрсиббанк | Ипотечное кредитование | 30% | 18,90% |
| 10 | Эрсте Банк | Кредит на покупку недвижимости | 30% | 19,61%* |
Значком * отмеченны плавающие ставки
По ипотечным кредитам сроком на десять лет присутствуют 15 банков из 30 крупнейших. Увеличив процентную ставку, банк Финансы и кредит уступил первую позицию Универсалбанку, с разницей всего в 0,04 п.п. Третью по привлекательности ставку предлагают все те же три банка, сотрудничающие с ГИУ. В данном сегменте средняя ставка составила 19,69% годовых.
Таблица 2. Лучшие предложения по ипотечным кредитам сроком на 10 лет
| Позиция | Банк | Продукт | Первоначальный взнос | Процентная ставка |
| 1 | Универсалбанк | Кредит на покупку новой недвижимости | 30% | 14,95%* |
| 2 | Финансы и кредит | Жилье в кредит (ГИУ) | 25% | 14,99% |
| 3 | ВТБ | Квартира в кредит (ГИУ) | 25% | 15,00% |
| 4 | Кредитпромбанк | Кредит на жильё (ГИУ) | 25% | 15,00% |
| 5 | Хрещатик | Кредит на покупку недвижимости (ГИУ) | 25% | 15,00% |
| 6 | Укргазбанк | Кредиты на приобретение жилищной недвижимости на вторичном рынке | 20% | 16,80% |
| 7 | Ощадбанк | Кредитование физических лиц на приобретение недвижимости на вторичном рынке недвижимости | 25% | 17,00% |
| 8 | Уникредит | Покупка жилья на первичном рынке | 30% | 17,50%* |
| 9 | Эрсте Банк | Кредит на покупку недвижимости | 30% | 19,61%* |
| 10 | Укрсиббанк | Ипотечное кредитование | 30% | 19,90% |
Значком * отмеченны плавающие ставки
Двадцатилетние ссуды на приобретение жилья предлагают 11 банков из нашей выборки. Тройка лидеров абсолютно идентична предложениям на 10 лет. Средняя ставка по ипотечным программам составляет 18,57% годовых.
Таблица 3. Лучшие предложения по ипотечным кредитам сроком на 20 лет
| Позиция | Банк | Продукт | Первоначальный взнос | Процентная ставка |
| 1 | Универсалбанк | Кредит на покупку новой недвижимости | 30% | 14,95%* |
| 2 | Финансы и кредит | Жилье в кредит (ГИУ) | 25% | 14,99% |
| 3 | ВТБ | Квартира в кредит (ГИУ) | 25% | 15,00% |
| 4 | Кредитпромбанк | Кредит на жильё (ГИУ) | 25% | 15,00% |
| 5 | Хрещатик | Кредит на покупку недвижимости (ГИУ) | 25% | 15,00% |
| 6 | Укргазбанк | Кредиты на приобретение жилищной недвижимости на вторичном рынке | 20% | 16,80% |
| 7 | Ощадбанк | Кредитование физических лиц на приобретение недвижимости на вторичном рынке недвижимости | 25% | 17,00% |
| 8 | Ощадбанк | Кредитование физических лиц на приобретение недвижимости на первичном рынке недвижимости | 30% | 17,50% |
| 9 | Уникредит | Покупка жилья на первичном рынке | 30% | 17,50%* |
| 10 | Эрсте Банк | Кредит на покупку недвижимости | 30% | 20,61%* |
Значком * отмеченны плавающие ставки
Стоит отметить, что ипотечные продукты на 30 лет есть в активе всего четырёх банков (ВТБ, Кредитпром, Финансы и кредит и Хрещатик) и все по программе сотрудничества с ГИУ. Кроме того, несмотря на жёсткие требования, такие продукты имеют самую низкую процентную ставку. По нашим данным по состоянию на 31.05.2012 общее количество рефинансированных ГИУ кредитов составляет 4 821 займов на сумму 753,6 млн. грн. при средневзвешенной ставке 13,5% годовых.