Ставки по гривне пошли вниз: обзор рынка депозитов в мае

Так, спрос на долгосрочные вклады снижается в пользу краткосрочных и бессрочных депозитов, а ставки после осенне-зимнего скачка нацелились на снижение. В мае текущие тенденции еще больше укрепились. В данной статье представлен анализ рынка банковских сбережений в разрезе наиболее популярных сроков и валют.

По последним данным НБУ в апреле депозитный портфель населения продолжал увеличиваться. При этом, самые высокие темпы роста объема депозитов физических лиц в разрезе сроков наблюдались по вкладам до востребования. Объем вкладов до одного года и сроком от года до двух лет также увеличивался, но уже более скромными темпами. Ну а портфель депозитов сроком от 2 лет, несмотря на его огромную востребованность, начал уменьшаться.

Рис.1. Прирост депозитов населения в разрезе сроков в апреле

Интересно, что в разрезе валют наиболее популярными среди населения сегодня являются депозиты в гривне. Как видно на Рисунке 2, с января по апрель 2012 года темп роста таких вкладов только увеличивался. В то же время кривая роста вкладов в долларах получила нисходящее направление, а кривая роста вкладов в евро как поднималась, так и опускалась.

Рис.2.Темп роста депозитов населению в разрезе онсовных валют

ГРИВНА

Что касается доходности депозитов в гривне, то в последний месяц весны она только снижалась. Так, по состоянию на 28 мая вклады сроком на 6 месяцев принимают 28 банков из числа 30 крупнейших по размеру активов. Средняя доходность таких депозитов сегодня составляет 15,05% годовых, что на 0,19 п.п. ниже апрельского значения. При этом верхняя граница находится на уровне 21,5% годовых.

Депозиты в гривне на 1 год предлагают 26 банков из числа 30 крупнейших. Средняя ставка в данном сегменте находится на уровне 15,71% годовых, что на 0,15 п.п. ниже, чем месяцем раньше. Максимальная ставка зафиксирована на уровне 21,5% годовых.

По нашим данным двухлетние депозиты в национальной валюте единственные, идущие в разрез тенденции снижения доходности. Правда, рост средней ставки по таким вкладам едва ощутимый и по итогам мая она прибавила лишь 0,06 п.п., достигнув уровня 14,85% годовых. При этом потолок доходности находится на уровне 18,25% годовых.

Таблица 1. Обзор основных депозитных ставок в гривне

Как видно из таблицы 1 самое ощутимое снижение доходности депозитов в национальной валюте в мае произошло по вкладам сроком на 1 месяц, ставки по которым значительно прибавили в первые четыре месяца 2012 года. Но и по другим востребованным срокам доходность заметно снизилась. Это может быть первым признаком гривневой «насыщенности» украинских банков, за которой они гнались с осени 2011 года и, как следствие, дальнейшего падения процентных ставок.

ДОЛЛАР США

По состоянию на 28 мая вклады в американском долларе сроком на 6 месяцев принимают 27 банков из числа 30 крупнейших банков по размеру активов. Средняя доходность таких предложений составляет 6,32%, что на 0,06 п.п. выше апрельского значения. При этом значение максимальной ставки составляет 9,5% годовых.

Оформить долларовый депозит на 1 год предлагают 26 банков из числа 30 крупнейших. Средняя доходность данных продуктов составляет 7,2%, что на практически незаметные 0,05 п.п. выше апрельского значения. Наиболее высокая ставка зафиксирована в размере 10% годовых.

На рынке долгосрочных вкладов присутствует значительно меньше игроков. Разместить свои сбережения на двухлетнем депозите в долларах США украинцам предлагают только 15 банков из 30 крупнейших по размеру активов. Средняя ставка по таким вкладам составляет 7,4% годовых, что на 0,09 п.п. ниже апрельского значения. При этом размер максимальной ставки составляет – 9,35% годовых.

Таблица 2. Обзор основных депозитных ставок в долларе

Из Таблицы 2 видно, что наиболее заметный рост ставок по долларовым депозитам произошел по трехмесячным и не очень популярным девятимесячным депозитам. По другим срокам хоть и наблюдались колебания, но они были совсем незаметными, и, в целом, можно констатировать относительную стабильность доходности вкладов в долларах США.

ЕВРО

По состоянию на 28 мая шестимесячные вклады в евро принимают 27 банков из числа 30 крупнейших по размеру активов согласно рейтингу НБУ. Средняя доходность вкладов на 6 месяцев сегодня составляет 4,98% годовых, что всего лишь на 0,01 п.п. выше апрельского значения. При этом размер максимальной ставки составляет 8,67% годовых.

Оформить депозит в евро на 1 год можно в 26 банках из числа 30 крупнейших. Средняя доходность таких вкладов сегодня составляет 5,77% годовых, что также на мизерные 0,03 п.п. выше апрельского значения. Максимальная ставка в сегменте 12-ти месячных вкладов составляет 9% годовых.

На рынке долгосрочных вкладов присутствует значительно меньше игроков. Разместить свои сбережения на двухлетнем депозите в евро украинцам предлагают только 13 банков из 30 крупнейших по размеру активов. Средняя ставка по таким вкладам составляет 6,3%, что на 0,08 п.п. ниже апрельского значения. Самая высока ставка на рынке двухлетних банковских сбережений составляет 8,5% годовых.

Таблица 3. Обзор основных депозитных ставок в евро

Ставки по вкладам в евро на протяжении пяти первых месяцев 2012 года практически не изменялись, что говорит о слабой заинтересованности в данной валюте как банков, так и населения.

Подобрать депозитную программу!