Открытие счета, платежи и корпоративные карты: как цифровые сервисы упрощают работу ФЛП
Мобильный банкинг постепенно меняет повседневную работу малого бизнеса. Предпринимателям уже не обязательно посещать отделения, чтобы контролировать счет, осуществлять платежи или получать банковские документы: многие задачи можно выполнять прямо со смартфона.
Это особенно важно для ФЛП, которые самостоятельно ведут финансы, работают с клиентами и поставщиками и не имеют отдельного сотрудника для проведения банковских операций.
Как цифровые инструменты помогают организовать финансы бизнеса и на что обратить внимание при выборе мобильного банка – читайте в материале Бизнес 24.
Какие задачи ФЛП может решать с помощью мобильного банкинга
Для ФЛП мобильный банкинг – это не только возможность посмотреть остаток на счете. Современные приложения позволяют осуществлять платежи, просматривать историю операций, формировать выписки, управлять картами и контролировать движение средств.
Как отмечает Максим Масюк, директор Департамента развития Digital-платформы корпоративного бизнеса ПУМБ, начинать переход к цифровому управлению финансами как раз стоит с тех процессов, которые повторяются ежедневно, а это платежи, контроль поступлений и расходов, уплата налогов и работа с выписками.
Современные мобильный и веб-банкинг позволяют управлять большинством финансовых вопросов в одном месте: осуществлять платежи, контролировать движение средств, работать с картами и получать необходимую информацию о бизнесе в режиме реального времени. В результате предприниматель тратит меньше времени на операционные задачи и может уделять больше времени развитию бизнеса.
В целом, благодаря мобильному банкингу предприниматели могут выполнять следующие повседневные задачи:
- Контроль счетов. Просмотр остатков, истории платежей и поступлений помогает следить за финансовым состоянием бизнеса.
- Платежи и переводы. Возможность создавать, копировать и подписывать платежные документы сокращает время на расчеты с поставщиками и подрядчиками.
- Выписки и документы. Предприниматель может получать информацию о движении средств без дополнительного обращения в банк.
- Дополнительные финансовые услуги. В зависимости от банка в приложении могут быть доступны валютные операции, кредитование, депозиты или инструменты приема платежей.
Кроме того, не менее важным является вопрос безопасности, отмечает эксперт. Поэтому стоит использовать двухфакторную аутентификацию, контролировать, кто имеет доступ к счетам компании и т. д.
- Защита от мошенников. Часто преступники звонят и выдают себя за сотрудников банка.
Сотрудники банка никогда не звонят клиенту для уточнения персональных данных или конфиденциальной информации. Об этом стоит помнить, чтобы не стать жертвой преступников, говорит господин Максим.
- Распределение ролей и прав доступа. Если со счетом работают несколько сотрудников, желательно распределять роли и права доступа, добавляет Масюк.
Например, один человек может создавать платеж, а другой – подтверждать его. Такой подход помогает лучше контролировать финансовые операции и снижает риск ошибок или несанкционированных действий.
Мобильный банкинг помогает экономить время / Фото Depositphotos
Корпоративная карта для контроля расходов
Еще один инструмент для повседневной работы бизнеса – корпоративная карта. Она позволяет оплачивать хозяйственные нужды, закупки и командировки, отделяя рабочие расходы от личных покупок предпринимателя.
Для рабочих расходов стоит использовать отдельный бизнес-счет и бизнес-карты. Это упрощает учет, помогает лучше видеть структуру расходов и избегать путаницы при подготовке отчетности. Для дополнительного контроля можно использовать виртуальные корпоративные карты. Их можно быстро оформить онлайн и индивидуально настроить под конкретные нужды: оплату рекламы, командировки, подписки на сервисы или закупки.
Преимущество такого подхода в том, что предприниматель видит все расходы в режиме реального времени, может устанавливать лимиты, а при необходимости мгновенно изменять настройки или заблокировать карту. Это делает управление расходами значительно более прозрачным, добавляет представитель ПУМБ.
Какие еще возможности дает корпоративная карта в повседневной работе:
- Оплата смартфоном. Если карта поддерживает Apple Pay или Google Pay, ее можно добавить в цифровой кошелек и расплачиваться смартфоном в торговых точках с бесконтактными терминалами и онлайн.
- Быстрое оформление. Виртуальную карту можно открыть онлайн, не дожидаясь изготовления пластиковой карты.
- Удобство в повседневной работе. Картой можно оплачивать закупки, хозяйственные нужды и командировочные расходы.
В то же время условия использования таких карт различаются в зависимости от банка и тарифного пакета. Поэтому перед оформлением стоит проверить стоимость обслуживания, комиссии за снятие наличных и возможности управления картой.
Обзор банков для ФЛП с удобствами бизнес-банкинга
Чтобы мобильный банкинг действительно упрощал работу ФЛП, важно, чтобы в приложении можно было не только просматривать баланс, но и проводить платежи, управлять картами и получать необходимые документы.
Самая распространенная ошибка – использовать цифровой банкинг только для проведения платежей, не задействуя другие инструменты для контроля финансов и расходов. Максимальный эффект от цифровизации бизнес получает тогда, когда все основные финансовые операции сосредоточены в единой среде.
Для этого украинские банки предлагают предпринимателям различный функционал и тарифные условия:
- ПУМБ
Для предпринимателей, стремящихся решать банковские вопросы онлайн, ПУМБ предлагает приложение "ПУМБ Бизнес" для iOS и Android. Оно позволяет удаленно открывать счета, в том числе через "Дия.Подпись", управлять гривневыми и валютными операциями, а также подписывать документы на внешних платформах с помощью электронной подписи через QR-код. Кроме того, зарегистрировать ФЛП и открыть счет одновременно можно через услугу "е-Предприниматель" на портале "Дия".
Приложение также позволяет оформить виртуальную корпоративную карту для бизнес-расходов. Ее можно добавить в Apple Pay или Google Pay и расплачиваться с помощью телефона в торговых точках и онлайн.
Для новых клиентов малого бизнеса с годовым оборотом до 200 миллионов гривен без НДС действует акционное предложение "ФЛП без границ" с тарифом "всеDigital ФЛП 2.0". По условиям акции, если открыть счет до 31 декабря 2026 года, его обслуживание будет бесплатным до конца 2027 года. Также предусмотрены платежи в другие банки и переводы между счетами ПУМБ без комиссии.
- ПриватБанк
ПриватБанк предлагает своим клиентам бесплатное открытие счета. Это можно сделать как лично, так и онлайн через их приложение Privat24 или "Дию".
В банке предусмотрена возможность пользоваться счетом без абонентской платы при определенных условиях. В частности, в тарифе "Бизнес Старт" плата за обслуживание не взимается в течение первых трех месяцев при условии открытия счета онлайн. С четвертого месяца в тарифе "Бизнес Стандарт" абонентская плата не начисляется, если предприниматель расплачивается бизнес-картой в торговой сети или в интернете на сумму от 15 тысяч гривен в течение месяца.
В свою очередь, по тарифному пакету "Бизнес Комфорт" ежемесячное обслуживание (ФЛП) не взимается при условии расчетов в торговой сети или интернете бизнес-картой на сумму от 30 тысяч гривен в течение календарного месяца. А в случае невыполнения указанного условия ежемесячное обслуживание счета составляет 300 гривен в месяц.
- monobank
monobank предлагает открытие счета ФЛП онлайн. Открытие и обслуживание счета, а также переводы на любой счет по IBAN, являются бесплатными. Кроме того, можно перевести средства со счета ФЛП на свой счет физического лица и снять без комиссии до 50 тысяч гривен в месяц.
Также доступен второй текущий счет в гривне бесплатно – он может быть удобен для предпринимателей, которые имеют разные направления деятельности или источники дохода и хотят вести их учет отдельно.
- Ощадбанк
Ощадбанк предлагает предпринимателям несколько тарифных пакетов для бизнеса, среди которых "Мое дело", "Мой бизнес" и "Бизнес 4.5.0". Стоимость абонентской платы за них колеблется от 149 до 349 гривен в месяц в зависимости от выбранного пакета.
В рамках тарифа "Мое дело" обслуживание стоит 199 гривен в месяц, а пакета "Мой бизнес" – 349 гривен. При этом ФЛП, открывающие счет через сервис "Ощадбизнес" с 1 сентября по 31 декабря 2026 года включительно, могут пользоваться этими пакетами без абонентской платы в течение первых 90 календарных дней.
Тариф "Бизнес 4.5.0" стоит 149 гривен в месяц, однако абонентская плата по нему не взимается до 31 декабря 2026 года.
*Информация о тарифах банков актуальна по состоянию на 29 октября 2026 года. Условия обслуживания могут изменяться, поэтому перед открытием счета следует проверить действующие тарифы на официальных сайтах банков.