Відкриття рахунку, платежі та бізнес-картки: як цифрові сервіси спрощують роботу ФОП

Це особливо важливо для ФОП, які самостійно ведуть фінанси, працюють із клієнтами та постачальниками й не мають окремого працівника для банківських операцій.

Як цифрові інструменти допомагають організувати фінанси бізнесу та на що звернути увагу під час вибору мобільного банку – читайте у матеріалі Бізнес 24.

Які завдання ФОП може вирішувати через мобільний банкінг

Для ФОП мобільний банкінг – це не лише можливість подивитися залишок на рахунку. Сучасні застосунки дають змогу проводити платежі, переглядати історію операцій, формувати виписки, керувати картками та контролювати рух коштів.

Як зазначає Максим Масюк, директор Департаменту розвитку Digital-платформи корпоративного бізнесу ПУМБ, розпочинати перехід до цифрового управління фінансами якраз варто з тих процесів, які повторюються щодня, а це платежі, контроль надходжень і витрат, сплата податків та робота з виписками.

Максим Масюк

директор Департаменту розвитку Digital-платформи корпоративного бізнесу ПУМБ

Сучасний мобільний і веббанкінг дозволяють керувати більшістю фінансових питань в одному місці: проводити платежі, контролювати рух коштів, працювати з картками та отримувати потрібну інформацію про бізнес у режимі реального часу. У результаті підприємець витрачає менше часу на операційні задачі й більше часу може приділяти розвитку бізнесу.

Загалом завдяки мобільному банкінгу підприємці можуть виконувати такі повсякденні завдання:

1. Контроль рахунків. Перегляд залишків, історії платежів і надходжень допомагає стежити за фінансовим станом бізнесу.
2. Платежі та перекази. Можливість створювати, копіювати й підписувати платіжні документи скорочує час на розрахунки з постачальниками та підрядниками.
3. Виписки й документи. Підприємець може отримувати інформацію про рух коштів без додаткового звернення до банку.
4. Додаткові фінансові послуги. Залежно від банку в застосунку можуть бути доступні валютні операції, кредитування, депозити або інструменти приймання платежів.

Крім того, не менш важливим є питання безпеки, зазначає експерт. Тому варто використовувати двофакторну автентифікацію, контролювати, хто має доступ до рахунків компанії тощо.

• Захист від шахраїв. Часто злочинці телефонують і видають себе за працівників банку.

Працівники банку ніколи не дзвонять клієнту для уточнення персональних даних або конфіденційної інформації. Це варто пам'ятати, щоб не стати жертвою злочинців, каже пан Максим.

• Розподіл ролей та прав доступу. Якщо з рахунком працюють кілька співробітників, бажано розподіляти ролі та права доступу, додає Масюк.

Максим Масюк

директор Департаменту розвитку Digital-платформи корпоративного бізнесу ПУМБ

Наприклад, одна людина може створювати платіж, а інша – підтверджувати його. Такий підхід допомагає краще контролювати фінансові операції та знижує ризик помилок або несанкціонованих дій.

Корпоративна картка для контролю витрат

Ще один інструмент для повсякденної роботи бізнесу – корпоративна картка. Вона дає змогу оплачувати господарські потреби, закупівлі та відрядження, відокремлюючи робочі витрати від особистих покупок підприємця.

Максим Масюк

директор Департаменту розвитку Digital-платформи корпоративного бізнесу ПУМБ

Для робочих витрат варто використовувати окремий бізнес-рахунок і бізнес-картки. Це спрощує облік, допомагає краще бачити структуру витрат і уникати плутанини під час підготовки звітності. Для додаткового контролю можна використовувати віртуальні корпоративні картки. Їх можна швидко випустити онлайн і окремо налаштувати під конкретні потреби: оплату реклами, відрядження, підписки на сервіси або закупівлі.

Перевага такого підходу в тому, що підприємець бачить усі витрати в режимі реального часу, може встановлювати ліміти, а за потреби миттєво змінювати налаштування або заблокувати картку. Це робить управління витратами значно прозорішим, додає представник ПУМБ.

Які ще можливості дає корпоративна картка у щоденній роботі:

• Оплата смартфоном. Якщо картка підтримує Apple Pay або Google Pay, її можна додати до цифрового гаманця й розраховуватися смартфоном у торговельних точках із безконтактними терміналами та онлайн.
• Швидке оформлення. Віртуальну картку можна відкрити онлайн, не чекаючи на виготовлення пластику.
• Зручність у щоденній роботі. Карткою можна оплачувати закупівлі, господарські потреби та витрати на відрядження.

Водночас умови використання таких карток відрізняються залежно від банку й тарифного пакета. Тому перед оформленням варто перевірити вартість обслуговування, комісії за зняття готівки та можливості керування карткою.

Огляд банків для ФОП зі зручностями бізнес-банкінгу

Щоб мобільний банкінг справді спрощував роботу ФОП, важливо, аби в застосунку можна було не лише переглядати баланс, а й проводити платежі, керувати картками та отримувати потрібні документи.

Максим Масюк

директор Департаменту розвитку Digital-платформи корпоративного бізнесу ПУМБ

Найпоширеніша помилка – використовувати цифровий банкінг лише для проведення платежів, не задіюючи інші інструменти для контролю фінансів і витрат. Максимальний ефект цифровізації бізнес отримує тоді, коли всі основні фінансові операції зосереджені в єдиному середовищі.

Для цього українські банки пропонують підприємцям різний функціонал та тарифні умови:

• ПУМБ

Для підприємців, які прагнуть розв'язувати банківські питання онлайн, ПУМБ пропонує застосунок "ПУМБ Бізнес" для iOS та Android. Він дає змогу дистанційно відкривати рахунки, зокрема через "Дія.Підпис", керувати гривневими та валютними операціями, а також підписувати документи на зовнішніх майданчиках за допомогою електронного підпису через QR-код. Крім того, зареєструвати ФОП і відкрити рахунок одночасно можна через послугу "е-Підприємець" на порталі Дія.

Застосунок також дає змогу оформити віртуальну корпоративну картку для бізнесових витрат. Її можна додати до Apple Pay або Google Pay і розраховуватися телефоном у торговельних точках та онлайн.

Для нових клієнтів малого бізнесу з річним оборотом до 200 мільйонів гривень без ПДВ діє акційна пропозиція "ФОП без меж" із тарифом "всеDigital ФОП 2.0". За умовами акції, якщо відкрити рахунок до 31 грудня 2026 року, його обслуговування буде безкоштовним до кінця 2027 року. Також передбачені платежі в інші банки та перекази між рахунками ПУМБ без комісії.

• ПриватБанк

ПриватБанк пропонує своїм клієнтам відкриття рахунку безкоштовно. Це можна зробити як фізично, так і онлайн через їхній застосунок Privat24 або Дію.

У банку передбачена можливість користуватися рахунком без абонплати за певних умов. Зокрема, у тарифі "Бізнес Старт" плата за обслуговування не стягується протягом перших трьох місяців за умови відкриття рахунку онлайн. Із четвертого місяця в тарифі "Бізнес Стандарт" абонплата не нараховується, якщо підприємець розраховується бізнес-карткою в торговельній мережі або інтернеті на суму від 15 тисяч гривень протягом місяця.

Натомість за тарифним пакетом "Бізнес Комфорт" щомісячне обслуговування (ФОП) не тарифікується за умови розрахунків у торговельній мережі чи інтернеті бізнес-карткою від 30 тисяч гривень протягом календарного місяця. А у разі невиконання зазначеної умови щомісячне обслуговування рахунку становить 300 гривень на місяць.

• monobank

monobank пропонує відкриття рахунку ФОП онлайн. Відкриття та обслуговування рахунку, а також перекази на будь-який рахунок за IBAN є безкоштовними. Крім того, можна переказати кошти з рахунку ФОП на свій рахунок фізичної особи та зняти без комісії до 50 тисяч гривень на місяць.

Також доступний другий поточний рахунок у гривні безкоштовно – він може бути зручним для підприємців, які мають різні напрями діяльності або джерела доходу й хочуть вести їхній облік окремо.

• Ощадбанк

Ощадбанк пропонує підприємцям декілька тарифних пакетів для бізнесу, серед яких є "Моя справа", "Мій бізнес" та "Бізнес 4.5.0". Вартість абонплати за них коливається від 149 до 349 гривень на місяць залежно від обраного пакета.

У межах тарифу "Моя справа" обслуговування коштує 199 гривень на місяць, а пакета "Мій бізнес" – 349 гривень. Водночас ФОП, які відкривають рахунок через сервіс "Ощадбізнес" із 1 вересня до 31 грудня 2026 року включно, можуть користуватися цими пакетами без абонплати протягом перших 90 календарних днів.

Тариф "Бізнес 4.5.0" коштує 149 гривень на місяць, однак абонплата за ним не стягується до 31 грудня 2026 року.

*Інформація про тарифи банків актуальна станом на 29 жовтня 2026 року. Умови обслуговування можуть змінюватися, тому перед відкриттям рахунку варто перевірити чинні тарифи на офіційних сайтах банків.