Кредитная история: что это такое и как ее улучшить

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это информация обо всех ваших займах (на какую сумму и когда их брали, вовремя ли погашали и т.д.). Она является главным фактором, влияющим на решение о предоставлении нового кредита. 80% отказов связаны с испорченной кредитной историей.

Данные обо всех операциях с займами хранятся в бюро кредитных историй. В Украине есть несколько таких учреждений. Необходимую информацию они получают от своих партнеров: банков, страховых и лизинговых компаний, кредитных союзов и других финансовых организаций. Кстати, разрешение на передачу данных о совершенных операциях в БКИ заемщик дает сам, когда соглашается с условиями кредитного договора.

Как получить положительную кредитную историю?

Положительная история формируется в случае пользования кредитными продуктами при условии своевременного погашения займов. Если же вдруг вы чувствуете, что не в состоянии вернуть средства в установленный срок, лучше сразу обратиться в банк и договориться о реструктуризации. Самодисциплина того стоит, ведь несвоевременная уплата, начисление штрафов или пени могут надолго закрыть вам доступ к займам. Все данные кредитных историй физических лиц хранятся в архивах БКИ в течение 10 лет.

Как узнать свою кредитную историю?

Чтобы выяснить подробности своей кредитной истории, нужно подать запрос в одно из БКИ. Раз в год, согласно украинскому законодательству, эти данные можно получить бесплатно, а за последующие запросы придется заплатить.

БКИ предлагают и другие услуги, например, возможность следить за всеми изменениями в кредитной истории. Такая опция позволяет своевременно выявлять ошибки, которые могут быть допущены работниками банка, или же оперативно реагировать, если вашими данными воспользуются мошенники.

Как улучшить кредитную историю и повысить кредитный рейтинг?

Впрочем, даже испорченную кредитную репутацию можно попробовать исправить. Хотя, безусловно, этот путь сложный и длительный.

Прежде всего следует найти банк, который согласится оформить вам небольшой беззалоговый кредит – такие займы часто предоставляют без детальной проверки данных. Полученные средства необходимо вернуть в кратчайшие сроки и сразу оформить новый заем, уже на большую сумму. Цель таких действий – восстановить доверие кредиторов, продемонстрировав отличную платежную дисциплину. Со временем доступ к банковским займам снова будет открыт.

Другой вариант, который может выручить в трудной ситуации, – обратиться к финансовым учреждениям, которые предоставляют микрокредиты. Обычно они более лояльны к заемщикам и могут предоставлять средства даже клиентам с небезупречной кредитной историей. Например, для сервиса онлайн-займов Moneyveo этот факт не является решающим, поскольку, принимая решение, компания учитывает еще около пяти тысяч других показателей. Поэтому шанс получить здесь кредит значительно выше, чем в банке.

Хотя выход из кризисных ситуаций всегда можно найти, стоит все же ответственно относиться к своим финансовым обязательствам. Ведь у добросовестных заемщиков гораздо больше возможностей. К тому же клиенты с высоким кредитным рейтингом нередко получают бонусы в виде выгодных условий и низких процентных ставок.