Ипотека под 10% в Украине на самом деле имеет скрытые проценты и платежи: важные детали

Почему обещанные ставки под 10% на ипотеку от банков на самом деле выше? А также сколько переплачивают украинцы, какая ситуация в Европе и что изменится в 2020, читайте в материале 24 канала.

Обратите внимание Ипотека под 5-7% в Украине: Шмыгаль анонсировал снижение ставки

Ипотека под 10%

Приватбанк

С 1 июля в государственном Приватбанке начала действовать программа "Доступное жилье под 10%". Клиенты банка могут взять ипотечный кредит под 9,99% и выплатить его в течение 20 лет или быстрее. Но для этого нужно внести сразу 30% от стоимости жилья. Ипотечный кредит можно взять как для покупки на вторичном рынке, так и для жилья в новостройках. Однако есть условие – новостройка должна быть в эксплуатации.

Президент Украины официально приветствовал этот шаг.

Проценты на приобретение жилья, которые существовали на рынке все время и сейчас предлагаются многими банками, является для многих украинский неподъемным грузом. Рад, что банки понимают это и делают эффективные шаги, чтобы уменьшить ставку, чтобы каждый украинец мог сам приобрести себе жилье– отметил Владимир Зеленский.

Скрытые проценты в ипотеке от Приватбанка

Однако оказалось не все так просто. Человек, который хочет взять ипотеку, заплатит куда больше, чем 9,99%. Кроме этих процентов придется заплатить:

• Страхование ипотеки (0,5%).
• Страхование здоровья заемщика (0,5%);
• Разовая комиссия по кредиту (1%);
• Услуги нотариуса (примерно 12 000 гривен)
• Оценка недвижимости (примерно 3 500 гривен).

То есть это еще дополнительные 2% и 500 долларов сверху.

Да и это еще не все. Оказывается, что ставка 9,99% действует только первый год. Все последующие – UIRD за 12 месяцев + 4%. UIRD – это украинский индекс ставок по депозитам физических лиц. То есть процент будет нефиксированным, а будет зависеть от ситуации на банковском рынке.

Ощадбанк

Государственный Ощадбанк предлагает ипотеку под 9,99%, но не для всех, а для медицинских работников, госслужащих, сотрудников Национальной полиции Украины и Государственной службы Украины по чрезвычайным ситуациям. Кроме того, воспользоваться ею можно только до 9 октября. Программа называется "Конечно, 9,99%". Правда это касается только вторичного рынка. Таким образом банк решил поддержать государственный сектор.

Для всех остальных ставка на ипотеку стартует от 13,49% и зависит от размера первоначального взноса.

"Несколько последних лет мы работаем над улучшением условий ипотечного кредитования и снижаем процентные ставки. В частности, в 2019 году ставка по кредитам в Сбербанке была на уровне 20%, в начале 2020 – 15-16%. В апреле запущено кредитования медиков под 9, 99%. Сейчас мы расширили круг потенциальных участников этой программы, а ставку по стандартным программам снизили до 13,49%. Убежден, что тенденция снижения ставок продолжится", – рассказал Андрей Пышный, председатель правления Ощадбанку.

Укргазбанк

Еще один государственный банк Укргазбанк раньше тоже сообщил о "дешевой" ипотеке под 8,8%. Сумма от 10 000 до 5 миллионов гривен сроком до 20 лет. Но и здесь есть скрытые проценты и платежи.

Скрытые проценты в ипотеке от Укргазбанка

• Комиссия за предоставление кредита (0,99% от суммы кредита);
• Комиссии за перечисление денег (от 0,5% до 1% от суммы кредита);
• Ежегодное страхование предмета ипотеки (0,25% от стоимости предмета ипотеки)
• Ежегодное страхование заемщика (0,70% от остатка кредита).
• Оформление договора обеспечения (10270 гривен)
• Госрегистрация прекращения ипотеки (3086 гривен)
• Оценка залогового имущества (от 2 тысяч гривен).

Как и в случае с Приватбанком ставка 8,8% действует только на первый год. А дальше идет UIRD за 12 месяцев 5%.

Что обещал Зеленский?

Президент Владимир Зеленский анонсировал ипотеку под примерно 10% годовых.

Ранее, еще до пандемии, Зеленский обещал, что новые ставки на ипотеку заработают в сентябре этого года. Но учитывая ситуацию с карантином в Украине и снижение учетной ставки, можно ожидать, что программа заработает горазда ранее.

Новые ставки под ипотеку существенно повлияют на рынок недвижимости в Украине, поскольку сейчас ставки в среднем в 1,8 раза выше.

В то же время Шмыгаль анонсировал еще более амбициозные цели – ипотека под 5-7%.

Наша цель вообще (ставки по ипотеке – 24 канал) – 5-7%, а не 10%. 10% – это начальная минимальная цель для ипотеки, чтобы сейчас сдвинуть экономику с места– заявил премьер-министр Денис Шмыгаль.

Сколько украинцы переплачивают?

Предположим, что вы хотите взять ипотеку на покупку квартиры стоимостью 1 миллион гривен сроком на 5 лет. При начислении ежегодных процентов вам придется заплатить сверху еще половину стоимости вашей квартиры или более, в зависимости от срока. Почему так много, читайте дальше. По новой обещанной ипотечным ставке за такую квартиру вы переплатите меньше.

Ниже вы увидите инфографику, как долго нужно копить деньги на квартиру в разных городах Украины.

Какие ставки по ипотеке в Украине сейчас?

В начале 2020 самая доступная ипотека предусматривала ставки 17-18%. А на самом деле, чтобы получить такую ставку, нужно было выполнить ряд требований банка, а потому доступна она была далеко не всем.

Прогнозируем Падение рынка недвижимости: чего ожидать в условиях финансового кризиса

В среднем украинцы могут получить ипотеку под ставку 16-17%, но она может достигать до 24%.

Что такое ипотека?Ипотека – это залог земли или другого недвижимого имущества, которое при этом остается в собственности залогодателя. Ипотечный кредит – это кредит, полученный под залог недвижимого имущества.

Проще говоря: человек занимает деньги у банка, чтобы купить, например, квартиру, и при этом эта же квартира будет в залоге. Если кредит оплачен, квартира перейдет в полноценную собственность человека, если же нет – банк может ее забрать.

Даже если сейчас говорить о рынке ипотеки, то он недоступен, потому что очень высокий. То есть, не знаю, наркотиками надо, видимо, или оружием торговать для того, чтобы выплачивать такую ипотеку– сказал бывший премьер Гончарук.

Ставка по ипотеке в Украине настолько высока, что иногда достигает ставки на микрокредиты для частных предпринимателей и малого бизнеса. К примеру, ФЛП могут получить кредит от банка на покупку недвижимости стоимостью от 500 тысяч до одного миллиона по ставке 21%.

Проблема заключается не только в высокой ставке, но и в наличии скрытых платежей по ипотеке:

• 0,5–1% – страхование здоровья и жизни заемщика до конца выплаты ипотеки;
• 0,7–1% – страхование недвижимости;
• 0,7–1% – разовая комиссия при выдаче кредита;
• за счет заемщика также проводят оценку недвижимости. При этом это оценщик от банка.

Что нужно, чтобы получить ипотеку?
Нужно подтвердить наличие высоких официальных доходов. Не только своих, но и близких членов семьи. В частности, для покупки квартиры стоимостью 500 тысяч – 1 миллион гривен нужно иметь официальный доход размером около 20–25 тысяч гривен. Дополнительным плюсом будут высокие доходы мужа/жены.

Учетная ставка падает, а ипотека?

В 2020 уже четыре раза снижали учетную ставку в среднем на 7,5%. Теперь она составляет рекордный минимум – 6%. Это должно положительно повлиять на рынок кредитования, ведь банки будут в Нацбанке деньги под меньший процент и соответственно смогут кредитовать население дешевле.

Подробнее Учетную ставку снизили: что это такое и почему она изменит жизнь украинцев

Что такое учетная ставка?Это монетарный инструмент. Она касается многих украинцев, ведь именно от нее зависит процент на кредиты и депозиты, ипотеку, уровень инфляции и курс гривны. Чем ниже учетная ставка – тем ниже проценты на кредит и депозит.

Сколько нужно экономить, чтобы купить жилье без ипотеки?

Мы проанализировали средний доход жителей шести крупных городов Украины и среднюю стоимость однокомнатной квартиры, чтобы сравнить насколько быстро можно накопить на покупку квартиры, и вот результаты:

Дешевле всего покупка квартиры обошлась бы жителям Запорожья, а дольше должны были собирать деньги львовяне. Однако за время пандемии все изменилось. Средняя зарплата по Украине упала, а недвижимость наоборот где-то возросла. Поэтому теперь нужно собирать дольше:

• Киев – 7,2 года;
• Днепр – 8,4 года;
• Одесса – 12 лет;
• Львов – 11,5 года;
• Харьков – 14,4 года;
• Запорожье – 7,4 года.

Как мы считали?

Наш гипотетический покупатель – семья из 2 взрослых, которые работают и получают среднюю заработную плату.

Доходы

Чтобы оценить уровень доходов потенциального покупателя жилья, мы взяли данные о средней зарплате по областям и городу Киеву Государственной службы статистики Украины. Поскольку мы предполагаем, что в семье, которая хочет купить квартиру, двое взрослых работают, то умножаем доход на 2.

Важно Последствия карантина: упадут ли цены на аренду в Украине

Сбережения

При расчете суммы, которую бы могла откладывать семья в качестве сбережений на квартиру, взяли 40% от доходов. Обычно этот процент используют банки при расчете возможности кредитования граждан.

Стоимость жилья

Будущее жилье в нашем расчете – однокомнатная квартира в новостройке. Мы взяли данные из dom.ria, актуальные на конец февраля 2020.

Но не забывайте – вследствие инфляционных процессов деньги со временем дешевеют. Поэтому через 7–8 лет рассчитанных сбережений вам уже не хватит на приобретение жилья, если будете хранить их под матрасом или в банке. Лучше деньги откладывать с умом, чтобы по крайней мере сохранить их ценность. Или даже приумножить.

Сравнение ставок по ипотеке в Украине и Европе

В Украине – одни из самых высоких ставок по ипотеке не то, что в Европе, но и во всем мире. Хуже ситуация лишь в Иране, Венесуэле и Аргентине. В Европе же по этому показателю Украина лидирует.

На втором месте по величине ипотечной ставки – Беларусь – около 14%. На третьем – Молдова с 9,5%. Именно примерно такого показателя хотят достичь в Украине. Все другие страны имеют значительно более низкие ставки, которые колеблются от 1,4% в Финляндии до 6,4% в Черногории.

Интересно: Арендовать или купить – какие проблемы на рынке жилья Украины и ЕС: инфографика

Подробнее смотрите на карте, наведя на страну мышкой или нажав.