Еще в сентябре 2021 года Национальный банк открыл проект "Е-гривна". Цель целью внедрить в Украине цифровую форму гривны.

Читайте также Нелегальные азартные игры и связь с Россией: за что ликвидировали IBOX и Форвард банк

Что такое цифровая гривна?

Как объясняют в НБУ, это электронная форма гривны. Ключевым ее назначением будет эффективное выполнение всех функций денег, дополняя наличные и безналичные формы.

Разработка и внедрение е-гривны может стать следующим шагом эволюции платежной инфраструктуры Украины, будет способствовать цифровизации экономики, дальнейшему распространению безналичных расчетов, уменьшению их стоимости, росту уровня их прозрачности и повышению доверия к национальной валюте в целом,
– отмечал заместитель председателя Национального банка Алексей Шабан.

Еще в конце ноября прошлого года Нацбанк рассматривал возможные варианты использования е-гривны:

  • Такие деньги будут использоваться, например, для осуществления социальных выплат, получения зарплат или даже оплаты коммунальных услуг;
  • Е-гривна понадобится еще и для обмена и других операций с виртуальными активами;
  • Кроме того, можно производить трансграничные платежи. Это будет даже быстрее, дешевле и прозрачнее, чем сейчас.

Предполагается, что цифровая гривна поможет в дальнейшей цифровизации экономики Украины и будет способствовать эволюции платежной инфраструктуры.

К слову, с развитием криптовалют у НБУ появилась идея представить е-гривну еще и на этом рынке виртуальных активов.

Актуально В Украине приостановили вывод средств с криптобирж на карты банков: что происходит

Еще в январе 2023 года министр цифровой трансформации Михаил Федоров во время выступления на Всемирном экономическом форуме в Давосе упомянул о внедрении цифровой гривны в Украине.

Затем тогда же были анонсированы "масштабные пилоты" с использованием гривны в 2024 году от Национального банка.

Я планирую стать первым тестировщиком электронной гривны и начать получать в ней зарплату,
– подчеркнул Федоров.

В комментарии Василий Матий, частный инвестор, управляющий активами, отмечает, что ключевым в введении цифровой гривны является то, что она может увеличить уровень инклюзии финансовых услуг.

Василий Матий

Частный инвестор, управляющий активами

Во-первых, такая гривна будет доступна тем слоям населения, которые живут в отдаленных регионах, где нет отделений банков. Это позволит получать всевозможные финансовые услуги.
  • Во-вторых, цифровая гривна может уменьшить количество физической гривны, что позволит сэкономить средства на эмиссии, переводе, создании новых банкнот и т.д.
  • В-третьих, транзакции цифровой гривны могут стать более эффективными, быстрыми и дешевле традиционных банковских.

Кроме того, Нацбанк может одновременно пополнять счета всем своим клиентам, то есть всем имеющим кошельки с цифровой гривной. А потом эти гривны будут доступны для расчетов. Похожая ситуация была с ковидной тысячей. Однако с цифровыми валютами это можно сделать гораздо проще и быстрее.

Также Нацбанк может осуществлять и политику негативных процентных ставок. Если у вас денежные средства лежат на счете, то соответственно их сумма уменьшается. А в случае отрицательно процентной ставки потребительские настроения больше бы стимулировались,
– добавляет Матий.

Таким образом, цифровые валюты центральных банков открывают возможности осуществления монетарной политики, что является одной из ключевых задач национальных банков.

По рассказам эксперта, безналичная гривна так или иначе доступна нам только через наличные операции или через взаимодействие банковских систем. Это, соответственно, несет определенные преимущества и недостатки.

Цифровая же гривна – это совершенно новое платежное средство, которое никак не связано с традиционной банковской системой. Например, эмиссия и контроль такой гривны осуществляется полностью через центральный банк и распространяется благодаря виртуальному банку. То есть это принципиально совсем другой подход,
– говорит Василий Матий.

Несмотря на все преимущества, проблемой при внедрении может стать то, что это вовсе новый инструмент. То есть нужно будет продолжительное время для того, чтобы освоить все.

  • Также введение такой гривны требует изменений в законодательной базе Украины.
  • В дополнение, вся цифровая структура может быть уязвимой к кибератакам.
  • Могут быть еще и определенные нюансы с конфиденциальностью потому что непонятно, кто будет эту персональную информацию клиентов собирать и обрабатывать.
  • К примеру, в Китае уже несколько лет введен электронный юань. По данным Народного банка КНР, по состоянию на конец 2022 года в обращении находилось цифровых юаней на общую сумму 13,61 миллиарда. Это более 2 миллиардов долларов. В Financial Times даже упоминали о том, что е-юань может отобрать "почетный статус" доллара.
  • Не отстает от Китая Великобритания, которая, по словам министра финансов Эндрю Гриффита, стремится стать мировым криптоцентром. Однако, как пишет BBC, запуск национальной цифровой валюты возможен не ранее 2025 года.
  • Интересно, что в этом вопросе Индия опередит Великобританию, сообщают CNBC. Еще в феврале 2022 года страна заявила, что на протяжении 2022–2023 годов запускает проект цифровой рупии. Следовательно, с 1 декабря 2022 года центробанк Индии запустил розничную версию национальной цифровой валюты в тестовом режиме.