Украинское законодательство защищает права должников и определяет ряд действий, которые коллекторы не могут осуществлять. Юристы же отмечают: в случаях просрочки долга главное – не исчезать и не действовать эмоционально, ведь закон дает должнику гораздо больше поддержки, чем кажется на первый взгляд. А как именно действовать в такой ситуации, рассказывает 24 Канал.
Читайте также Жизнь с чистого листа: 5 мифов о банкротстве, которые мешают украинцам избавиться от долгов
Почему коллекторы звонят и блокируют счета?
Обычно коллекторское давление не возникает внезапно. Оно является следствием нескольких юридических этапов:
- просрочки по кредиту;
- передачи права требования другой финансовой компании;
- обращения кредитора к нотариусу за исполнительной надписью.
Далее в дело вступает государственный или частный исполнитель. Он имеет полномочия накладывать арест на счета, списывать средства и обращать взыскание на доходы. Формально это все происходит в рамках закона.
Справочно: Исполнительная надпись – это нотариальное действие, которое подтверждает право кредитора на принудительное взыскание долга или имущества с должника, отмечает Министерство Юстиции Украины.
Однако на практике, конечно, могут возникать нарушения. По информации НБУ, говорится о завышенных суммах долга, незаконных штрафах, отсутствии надлежащего информирования должника, ошибках в документах и тому подобное. На этом этапе ситуацию еще можно изменить, в частности при условии юридически грамотных действий.
Типичная ошибка: платить, чтобы "отцепились"
Иногда под давлением коллекторских требований люди пытаются погасить хотя бы часть долга, надеясь таким образом уменьшить проблему. Представители коллекторских компаний обычно предлагают такой вариант, как быстрое решение ситуации.
Обратите внимание! Без письменного оформления договоренностей такие обещания не создают юридических обязательств для кредитора.
Вместе с этим, юристы объясняют, что частичная оплата не останавливает начисление штрафов и пени и не гарантирует прекращения взысканий.
Олег Болотский
Руководитель Юридической Компании "Освободим"
Самая большая ошибка должников – это попытка "откупиться" частью суммы под давлением коллекторов, надеясь, что они "отцепятся". На практике же частичная оплата без письменного оформления договоренностей не останавливает начисление штрафов и пени, не имеет юридической силы для кредитора, а иногда лишь стимулирует его ужесточить требования.
Неполное погашение долга не освобождает от пени и штрафов / Фото Shutterstock
Специалисты рекомендуют сначала выяснить правовые основания долга и условия его формирования, а уже потом принимать финансовые решения.
Типичные шаги, как действовать с коллекторами?
Шаг 1. Зафиксируйте ситуацию юридически
Эксперты советуют сначала зафиксировать ситуацию юридически. Нужно выяснить, на основании какого документа происходит взыскание, кто именно является кредитором, законно ли начислены проценты и штрафы, не нарушена ли процедура.
Олег Болотский
Руководитель Юридической Компании "Звільнимо"
Первым шагом всегда должна быть юридическая фиксация ситуации: проверка законности начислений, выяснение оснований взыскания и анализ правомерности действий исполнителя, ведь часто заблокированные счета являются следствием обжалуемых исполнительных надписей нотариусов.
Проверка законности начислений пени и процентов / Фото Shutterstock
В то же время следует учитывать, что деятельность коллекторов регламентируется Законом Украины №1349-IX "О внесении изменений по защите должников при урегулировании просроченной задолженности". В частности им запрещено осуществлять психологическое давление, угрожать, звонить в ночное время, а также разглашать информацию о долге третьим лицам.
Важно! За нарушение предусмотрены существенные штрафы, поэтому это реальный рычаг влияния, если фиксировать неправомерные действия.
Шаг 2. Досудебное урегулирование долга
По словам юристов, до момента перехода дела в судебную плоскость или запуска процедуры банкротства долг еще можно урегулировать в досудебном порядке. Именно на этом этапе чаще всего есть пространство для пересмотра условий обязательств и корректировки их суммы.
Юридическая практика свидетельствует, что не все начисленные штрафы, пени и проценты соответствуют требованиям законодательства. В таких случаях их можно обжаловать или использовать, как основание для переговоров с банком или финансовой компанией.
Это позволяет или уменьшить общий размер долга, или зафиксировать окончательную сумму без дальнейшего начисления дополнительных платежей.
Обратите внимание! Эксперты Юридической Компании "Звільнимо" отмечают: любые договоренности должны быть оформлены письменно. Только при этом условии они создают юридические гарантии для должника.
Шаг 3. Когда стоит рассматривать банкротство
В то же время если долг – большой, доходы – нестабильные, а исполнительных производств есть несколько, досудебные переговоры могут не дать результата. В таком случае стоит рассматривать процедуру банкротства физического лица.
Олег Болотский
Руководитель Юридической Компании "Звільнимо"
Закон Украины №1349-IX и Кодекс Украины по процедурам банкротства дают юристам рычаги воздействия на кредиторов: от запрета психологического давления до полного списания долгов в судебном порядке.
Процедура банкротства может помочь избавиться от долгов по решению суда / Фото Shutterstock
Банкротство – это механизм, который определяется Кодексом Украины по процедуре банкротства и может поспособствовать:
- остановке коллекторского давления;
- прекращению начисления штрафов и пени;
- защите части доходов;
- или даже списанию долгов в соответствии с решением суда.
Эксперты отмечают, что банкротство целесообразно, когда общая сумма долгов превышает 100 тысяч гривен, и человек не может их обслуживать без ущерба для базового уровня жизни. В то же время это не является обязательным условием, согласно законодательству, и не заменяет индивидуальной оценки.
Олег Болотский
Руководитель Юридической Компании "Освободим"
Если сумма задолженности превышает 100 тысяч гривен, и человек объективно не может ее обслуживать, мы рекомендуем процедуру банкротства, которая позволяет остановить начисление пени и освободиться от долгового бремени в предусмотренных законом случаях. Даже на этапе досудебного урегулирования может удаться значительно уменьшить сумму из-за списания незаконных штрафов, если профессионально вести переговоры и юридически грамотно оспаривать требования финансовых компаний.
Какую стратегию защиты клиентов от коллекторов предлагает Юридическая Компания "Звільнимо"?
Представители Юридической Компании "Звільнимо" рассказывают, что работают как надежный юридический партнер, который поддерживает клиента от первого шага до окончательного решения проблемы.
Бесплатная консультация и стратегия с первых минут
Еще во время первого обращения юристы компании предоставляют короткую бесплатную консультацию. Во время нее очерчивают:
- реальную правовую позицию;
- потенциальные риски;
- варианты дальнейших действий.
Это позволяет клиенту принимать решения с учетом реальной юридической картины, а не под давлением обстоятельств.
Олег Болотский
Руководитель Юридической Компании "Звільнимо"
За более чем 7 лет опыта мы разработали стратегию, где главным является результат, зафиксированный в договоре. Наша работа начинается с глубокого анализа документов, что позволяет выявить возможные нарушения со стороны кредиторов и выстроить четкую линию защиты – будь то в переговорах, или в суде. Клиент работает с одним персональным юристом, который сопровождает дело на всех этапах.
Юридическое сопровождение значительно облегчает решение долговых вопросов / Фото Shutterstock
Обратите внимание! Сотрудничество клиента с одним юристом может помочь избежать путаницы в коммуникации.
Так что именно входит в стратегию Юридической Компании "Звільнимо"?
- Глубокий юридический анализ ситуации
В компании обещают, что прежде чем предлагать решение, команда юристов проведет всестороннюю проверку всех документов и договоров.
Это позволит не только понять реальный статус долга, но и выявить нарушения условий кредитного договора, незаконные начисления штрафов или пени и другие юридические "слабые места".
- Досудебное урегулирование и переговоры с кредиторами
Юристы сами ведут переговоры с банком или финансовой компанией. Благодаря этому часто удается:
- пересмотреть размер долга;
- уменьшить сумму через списание штрафов и процентов;
- согласовать прозрачный график погашения без судебных издержек.
Все договоренности оформляются письменно и имеют полную юридическую силу.
- Судебная защита и представительство
Если переговоры не дают результата, Юридическая Компания "Звільнимо" переходит к судебной защите:
- подача исков и участие в заседаниях;
- обжалование неправомерных требований;
- защита прав должника перед кредиторами и исполнительными органами.
- Процедура банкротства, если другого выхода нет
В случаях, когда долг большой или досудебные переговоры исчерпаны, в компании отмечают, что могут сопровождать процедуру банкротства физических лиц.
Интересно! За более чем 7 лет Юридическая Компания "Звільнимо" сопровождала процедуры урегулирования долгов физических лиц, включая списание значительных сумм, в соответствии с законодательством.
Так почему не следует бояться коллекторов?
Юристы говорят, что коллекторские звонки и арест счетов могут пугать, но ситуацию можно взять под контроль. Важно сначала проверить законность требований, точность начислений и соблюдение процедуры вместо внесения поспешных и неполных платежей.
Ранний юридический контроль может помочь уменьшить долг, договориться о графике погашения и, в случае необходимости, воспользоваться процедурой банкротства. В свою очередь, комплексное сопровождение специалистов может повысить шансы на успешное решение в соответствии с действующим законодательством.