Українське законодавство захищає права боржників та визначає низку дій, які колектори не можуть здійснювати. Юристи ж наголошують: у випадках протермінування боргу головне – не зникати й не діяти емоційно, адже закон дає боржнику значно більше підтримки, ніж здається на перший погляд. А як саме діяти у такій ситуації, розповідає 24 Канал.
Читайте також Життя з чистого аркуша: 5 міфів про банкрутство, які заважають українцям позбутися боргів
Чому колектори дзвонять та блокують рахунки?
Зазвичай колекторський тиск не виникає раптово. Він є наслідком кількох юридичних етапів:
- прострочення за кредитом;
- передачі права вимоги іншій фінансовій компанії;
- звернення кредитора до нотаріуса за виконавчим написом.
Далі в справу вступає державний або приватний виконавець. Він має повноваження накладати арешт на рахунки, списувати кошти та звертати стягнення на доходи. Формально це все відбувається в межах закону.
Довідково: Виконавчий напис – це нотаріальна дія, яка підтверджує право кредитора на примусове стягнення боргу або майна з боржника, зазначає Міністерство Юстиції України.
Однак на практиці, звичайно, можуть виникати порушення. За інформацією НБУ, мовиться про завищені суми боргу, незаконні штрафи, відсутність належного інформування боржника, помилки в документах тощо. На цьому етапі ситуацію ще можна змінити, зокрема за умови юридично грамотних дій.
Типова помилка: платити, щоб "відчепились"
Інколи під тиском колекторських вимог люди намагаються погасити хоча б частину боргу, сподіваючись таким чином зменшити проблему. Представники колекторських компаній зазвичай пропонують такий варіант, як швидке вирішення ситуації.
Зверніть увагу! Без письмового оформлення домовленостей такі обіцянки не створюють юридичних зобов’язань для кредитора.
Разом з цим, юристи пояснюють, що часткова оплата не зупиняє нарахування штрафів і пені та не гарантує припинення стягнень.
Олег Болотський
Керівник Юридичної Компанії "Звільнимо"
Найбільша помилка боржників – це спроба "відкупитися" частиною суми під тиском колекторів, сподіваючись, що вони "відчепляться". На практиці ж часткова оплата без письмового оформлення домовленостей не зупиняє нарахування штрафів і пені, не має юридичної сили для кредитора, а іноді лише стимулює його посилити вимоги.
Неповне погашення боргу не звільняє від пені та штрафів / Фото Shutterstock
Фахівці рекомендують спершу з’ясувати правові підстави боргу та умови його формування, а вже потім ухвалювати фінансові рішення.
Типові кроки, як діяти із колекторами?
Крок 1. Зафіксуйте ситуацію юридично
Експерти радять спочатку зафіксувати ситуацію юридично. Потрібно з’ясувати, на підставі якого документа відбувається стягнення, хто саме є кредитором, чи законно нараховані відсотки та штрафи, чи не порушено процедуру.
Олег Болотський
Керівник Юридичної Компанії "Звільнимо"
Першим кроком завжди має бути юридична фіксація ситуації: перевірка законності нарахувань, з’ясування підстав стягнення та аналіз правомірності дій виконавця, адже часто заблоковані рахунки є наслідком оскаржуваних виконавчих написів нотаріусів.
Перевірка законності нарахувань пені та відсотків / Фото Shutterstock
Водночас слід враховувати, що діяльність колекторів регламентується Законом України №1349-IX "Про внесення змін щодо захисту боржників під час врегулювання простроченої заборгованості". Зокрема їм заборонено здійснювати психологічний тиск, погрожувати, телефонувати в нічний час, а також розголошувати інформацію про борг третім особам.
Важливо! За порушення передбачені суттєві штрафи, тому це реальний важіль впливу, якщо фіксувати неправомірні дії.
Крок 2. Досудове врегулювання боргу
За словами юристів, до моменту переходу справи у судову площину або запуску процедури банкрутства борг ще можна врегулювати в досудовому порядку. Саме на цьому етапі найчастіше є простір для перегляду умов зобов’язань і коригування їхньої суми.
Юридична практика свідчить, що не всі нараховані штрафи, пені та відсотки відповідають вимогам законодавства. У таких випадках їх можна оскаржити або використати, як підставу для переговорів із банком чи фінансовою компанією.
Це дозволяє або зменшити загальний розмір боргу, або зафіксувати остаточну суму без подальшого нарахування додаткових платежів.
Зверніть увагу! Експерти Юридичної Компанії "Звільнимо" наголошують: будь-які домовленості мають бути оформлені письмово. Лише за цієї умови вони створюють юридичні гарантії для боржника.
Крок 3. Коли варто розглядати банкрутство
Водночас якщо борг – великий, доходи – нестабільні, а виконавчих проваджень є кілька, досудові переговори можуть не дати результату. У такому випадку варто розглядати процедуру банкрутства фізичної особи.
Олег Болотський
Керівник Юридичної Компанії "Звільнимо"
Закон України №1349-IX та Кодекс України з процедур банкрутства дають юристам важелі впливу на кредиторів: від заборони психологічного тиску до повного списання боргів у судовому порядку.
Процедура банкрутства може допомогти позбутися боргів за рішенням суду / Фото Shutterstock
Банкрутство – це механізм, який визначається Кодексом України з процедури банкрутства та може посприяти:
- зупиненню колекторського тиску;
- припиненню нарахування штрафів і пені;
- захисту частини доходів;
- чи навіть списанню боргів відповідно до рішення суду.
Експерти зазначають, що банкрутство є доцільним, коли загальна сума боргів перевищує 100 тисяч гривень, і людина не може їх обслуговувати без шкоди для базового рівня життя. Водночас це не є обов’язковою умовою, згідно із законодавством, та не замінює індивідуальної оцінки.
Олег Болотський
Керівник Юридичної Компанії "Звільнимо"
Якщо сума заборгованості перевищує 100 тисяч гривень, і людина об'єктивно не може її обслуговувати, ми рекомендуємо процедуру банкрутства, яка дозволяє зупинити нарахування пені та звільнитися від боргового тягаря у передбачених законом випадках. Навіть на етапі досудового врегулювання може вдатися значно зменшити суму через списання незаконних штрафів, якщо професійно вести переговори та юридично грамотно оскаржувати вимоги фінансових компаній.
Яку стратегію захисту клієнтів від колекторів пропонує Юридична Компанія "Звільнимо"?
Представники Юридичної Компанії "Звільнимо" розповідають, що працюють як надійний юридичний партнер, який підтримує клієнта від першого кроку до остаточного розв'язання проблеми.
Безкоштовна консультація та стратегія з перших хвилин
Ще під час першого звернення юристи компанії надають коротку безкоштовну консультацію. Під час неї окреслюють:
- реальну правову позицію;
- потенційні ризики;
- варіанти подальших дій.
Це дозволяє клієнту ухвалювати рішення з урахуванням реальної юридичної картини, а не під тиском обставин.
Олег Болотський
Керівник Юридичної Компанії "Звільнимо"
За понад 7 років досвіду ми розробили стратегію, де головним є результат, зафіксований у договорі. Наша робота починається з глибокого аналізу документів, що дозволяє виявити можливі порушення з боку кредиторів і вибудувати чітку лінію захисту – чи то в переговорах, чи то в суді. Клієнт працює з одним персональним юристом, який супроводжує справу на всіх етапах.
Юридичний супровід значно полегшує розвʼязання боргових питань / Фото Shutterstock
Зверніть увагу! Співпраця клієнта з одним юристом може посприяти уникненню плутанини в комунікації.
То що саме входить у стратегію Юридичної Компанії "Звільнимо"?
- Глибокий юридичний аналіз ситуації
У компанії обіцяють, що перш ніж пропонувати рішення, команда юристів проведе всебічну перевірку всіх документів та договорів.
Це дозволить не лише зрозуміти реальний статус боргу, але й виявити порушення умов кредитного договору, незаконні нарахування штрафів чи пені та інші юридичні "слабкі місця".
- Досудове врегулювання та переговори з кредиторами
Юристи самі ведуть переговори з банком або фінансовою компанією. Завдяки цьому часто вдається:
- переглянути розмір боргу;
- зменшити суму через списання штрафів та відсотків;
- узгодити прозорий графік погашення без судових витрат.
Всі домовленості оформлюються письмово та мають повну юридичну силу.
- Судовий захист та представництво
Якщо переговори не дають результату, Юридична Компанія "Звільнимо" переходить до судового захисту:
- подача позовів та участь у засіданнях;
- оскарження неправомірних вимог;
- захист прав боржника перед кредиторами та виконавчими органами.
- Процедура банкрутства, якщо іншого виходу немає
У випадках, коли борг великий або досудові переговори вичерпані, у компанії зазначають, що можуть супроводжувати процедуру банкрутства фізичних осіб.
Цікаво! За понад 7 років Юридична Компанія "Звільнимо" супроводжувала процедури врегулювання боргів фізичних осіб, включно зі списанням значних сум, відповідно до законодавства.
То чому не слід боятися колекторів?
Юристи кажуть, що колекторські дзвінки та арешт рахунків можуть лякати, але ситуацію можна взяти під контроль. Важливо спершу перевірити законність вимог, точність нарахувань та дотримання процедури замість внесення поспішних та неповних платежів.
Ранній юридичний контроль може допомогти зменшити борг, домовитися про графік погашення і, у разі необхідності, скористатися процедурою банкрутства. Своєю чергою, комплексний супровід фахівців може підвищити шанси на успішне рішення відповідно до чинного законодавства.