Одночасно обсяги споживчих кредитів у країні сягнули майже 299,35 мільярда гривень у листопаді 2025 року, про що свідчить Trading Economics з посиланням на дані Національного банку України.
У таких умовах все більше людей звертаються до законних механізмів врегулювання боргових зобов’язань, зокрема процедури банкрутства фізичних осіб. Чому борги перестали бути чимось рідкісним чи "ганебним" та стали реальністю для багатьох українців, зокрема й для тих, хто раніше вів відповідальний фінансовий спосіб життя, розповідає 24 Канал.
Читайте також Верховний Суд пояснив, як спадкоємцю зняти арешт з майна
Борги як нова норма: що показує статистика українців у 2025 році?
Фінансові труднощі торкаються значної частини населення. Не всі українці мають змогу вчасно оплачувати житлово-комунальні послуги чи обслуговувати кредитні зобов’язання, що підтверджується відкритими статистичними та аналітичними даними.
- Статистика показує, що борги домогосподарств за житлово‑комунальні послуги у третьому кварталі 2025 року становили близько 100 мільярдів гривень. Хоча ця сума трохи знизилася порівняно з попереднім кварталом, навантаження на сімейний бюджет залишається суттєвим.
- За даними CEIC Data, борг домогосподарств України на середину 2025 року дорівнює приблизно 4 % ВВП. Це порівняно низький рівень у міжнародному контексті, але тренд, що зростає, свідчить про накопичення фінансового навантаження на українські сім’ї.
- Особливо швидко росте заборгованість перед мікрофінансовими організаціями. За даними OpenDataBot, її обсяг у 2024 році та на початку 2025 року майже подвоївся й перевищив 15,7 мільярда гривень.
Хоч ці цифри не є підставою для висновків щодо конкретних осіб, вони ілюструють загальний контекст, у якому дедалі більше людей замислюються над законними способами врегулювання боргів.
Факти проти страхів: чому не варто боятися банкрутства
Попри те, що процедура банкрутства фізичних осіб в Україні врегульована законодавчо, навколо неї досі існує чимало стереотипів. Часто саме страх перед наслідками або нерозуміння правових механізмів стримують людей від вивчення цього питання.
Що таке "банкрутство фізичної особи"
Це офіційна судова процедура, яка застосовується виключно в межах закону та за наявності визначених підстав.
Міф 1: "Заберуть усе майно, навіть останню сорочку"
Це один із найпоширеніших страхів пов’язаний із втратою майна. Нерідко люди вважають, що банкрутство означає повне позбавлення житла та засобів існування.
З часом сплачувати борги стає тільки важче / Фото Shutterstock
Насправді Кодекс України з процедур банкрутства передбачає, що під час розгляду справи суд та арбітражний керуючий оцінюють реальний майновий стан боржника. Закон встановлює перелік майна, яке не підлягає реалізації, зокрема предмети першої потреби.
Рішення щодо майна ухвалюється індивідуально в кожній справі та залежить від конкретних обставин, а не від загальних припущень.
Наприклад, єдине помешкання, де живе сім’я, зазвичай не продають, а побутову техніку, одяг та предмети першої потреби не вилучають.
Міф 2: "Мене не випустять за кордон і звільнять з роботи"
Ще один поширений стереотип – переконання, що банкрутство автоматично призводить до серйозних соціальних обмежень.
Чинне законодавство не передбачає автоматичної заборони на виїзд за кордон або звільнення з роботи лише через факт відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Такі обмеження можливі виключно у випадках, прямо передбачених законом та за окремими судовими рішеннями.
Важливо також розуміти, що банкрутство є не формою покарання, а лише правовим інструментом врегулювання боргових зобов’язань.
Міф 3: "Це занадто дорого та довго"
Поширеною є думка, що банкрутство – це складний, тривалий і фінансово обтяжливий процес. Насправді вартість і строки процедури залежать від багатьох факторів: обсягу боргів, кількості кредиторів, наявності майна та дій сторін у процесі.
Як зазначає керівник Юридичної Компанії "Звільнимо" Олег Болотський, кожна справа потребує індивідуальної правової оцінки.
Олег Болотський
Керівник Юридичної Компанії "Звільнимо"
На практиці банкрутство дозволяє зупинити постійний фінансовий тиск, припинити нарахування штрафів і пені, врегулювати відносини з кредиторами та отримати чітке правове завершення боргових зобов’язань. Важливо, що процедура не має карального характеру: вона враховує реальний майновий стан боржника, захищає базові соціальні потреби та спрямована на відновлення платоспроможності або фінансовий "перезапуск".
Міф 4: "Банкрутство – це принизливо й небезпечно для майбутнього"
Частина людей сприймає банкрутство як соціальне клеймо або доказ фінансової неспроможності назавжди. Проте законодавство України розглядає банкрутство як цивілізований правовий механізм, спрямований на врегулювання неплатоспроможності.
Накопичення боргів погіршує психоемоційний стан / Фото Shutterstock
Кодекс України з процедур банкрутства встановлює певні правові наслідки після завершення процедури, однак вони мають визначений строк і не позбавляють людину можливості розпочати новий фінансовий етап.
Олег Болотський
Керівник Юридичної Компанії "Звільнимо"
У нинішніх умовах, коли фінансові труднощі часто виникають через об’єктивні життєві обставини, банкрутство є не проявом слабкості, а відповідальним і законним рішенням. За умови правильного юридичного супроводу ця процедура стає прогнозованою, контрольованою та справді ефективною.
Міф 5: "Це потрібно робити самому – юридичні компанії лише розводять"
Формально закон не забороняє самостійно ініціювати справу про банкрутство. Однак на практиці процедура містить значну кількість юридичних і процесуальних нюансів: від правильного оформлення заяви та декларації про майновий стан до взаємодії з судом і кредиторами.
Саме тому багато людей звертаються по професійний юридичний супровід, щоб уникнути помилок і мінімізувати ризики затягування або відмови у процедурі. Фахівці, які системно працюють у сфері банкрутства, можуть полегшити цей процес на кожному етапі: від аналізу ситуації до контролю виконання судового рішення.
Рішення від Юридичної Компанії "Звільнимо": чи є супровід "під ключ"
Після того як розвінчано найпоширеніші міфи про банкрутство, залишається головне питання: як пройти процедуру без зайвого стресу та ризиків? Тут на допомогу приходить професійний супровід.
Юридична компанія "Звільнимо" спеціалізується на супроводі процедур банкрутства фізичних осіб і працює з клієнтами на всіх етапах процесу. Команда компанії пояснює, що банкрутство – це не винятковий випадок, а повноцінний правовий інструмент, який реально застосовується судами України.
Супровід банкрутства може допомогти розвʼязати проблему боргів / Фото Shutterstock
Як роз’яснює Судова влада України, банкрутство фізичної особи є офіційною судовою процедурою, закріпленою у Кодексі України з процедур банкрутства. Вона передбачає можливість:
- визнання неплатоспроможності;
- реструктуризації боргів;
- у передбачених законом випадках – завершення зобов’язань шляхом списання боргів.
Метою цієї процедури є створення балансу між інтересами боржника та кредиторів, а також надання людині можливості врегулювати фінансові труднощі у правовому полі.
Олег Болотський
Керівник Юридичної Компанії "Звільнимо"
Процедура банкрутства фізичних осіб в Україні давно перестала бути формальністю або винятковим випадком. Це повноцінний правовий інструмент, закріплений у Кодексі України з процедур банкрутства, який реально застосовується судами та дає людям можливість цивілізовано вийти з боргової кризи.
Команда Юридичної Компанії "Звільнимо" працює "під ключ", супроводжуючи весь шлях клієнта:
- Аналіз ситуації. Він включає оцінку фінансового стану та варіантів виходу із ситуації.
- Підготовка документів. А саме оформлення заяви, декларації про майновий стан та інших необхідних документів.
- Судовий супровід. Мається на увазі представництво інтересів у суді та комунікація з кредиторами.
- Контроль виконання судового рішення в межах чинного законодавства.
Остаточне рішення завжди ухвалює суд, а результати процедури залежать від конкретних обставин кожної справи.
Юридичний супровід при банкрутстві / Фото Shutterstock
Зауважте! За словами фахівців Юридичної Компанії "Звільнимо", професійний супровід у межах чинного законодавства може сприяти врегулюванню боргових зобов’язань у конкретній справі. У багатьох випадках це допомагає зменшити психологічну напругу та створити передумови для подальшого фінансового відновлення.
То банкрутство – цивілізований інструмент, а не клеймо?
Наявність боргів сама по собі не свідчить про особисту поразку чи фінансову безвідповідальність. У багатьох випадках вони виникають внаслідок об’єктивних життєвих обставин, зокрема змін доходів, форс-мажорних подій або інших чинників, що не завжди залежать від волі людини.
Чинне законодавство України передбачає правові механізми врегулювання боргових зобов’язань, зокрема процедуру банкрутства фізичних осіб, яка застосовується у встановленому законом порядку та за наявності визначених підстав.
Водночас кваліфіковані юристи можуть надати правову допомогу в аналізі конкретної ситуації та супроводі врегулювання у межах чинного законодавства та з урахуванням індивідуальних обставин кожної справи.