Законно ли банк блокирует карточные переводы?

Блокировка банковских карт в Украине все чаще становится следствием финансового мониторинга, а не автоматического нарушения со стороны клиента.

Интересно Конфискация имущества для ВСУ: в каких случаях это законно

Как неоднократно отмечала Судебно-юридическая газета, банки могут контролировать финансовые операции физических лиц и предпринимателей в соответствии с требованиями законодательства, даже если речь идет об обычных переводах между людьми.

Справочно: Правовым основанием для таких действий являются Закон Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения".

Этот закон возлагает на банки обязанность анализировать операции клиентов, оценивать их рискованность и, в случае необходимости, временно ограничивать доступ к счету до выяснения происхождения средств.

Какие есть причины блокировки карт банком?

На практике банк обращает внимание не на отдельную транзакцию, а на финансовое поведение клиента в целом. Основаниями для блокировки могут быть:

  • нетипичная активность;
  • резкое увеличение сумм или количества переводов;
  • регулярные поступления от многих лиц;
  • использование личной или зарплатной карты для фактически предпринимательской деятельности;
  • а также отсутствие документов, подтверждающих законное происхождение средств.

Важно! В то же время сама по себе блокировка не является наказанием. Это превентивная мера, которая имеет временный характер.

В соответствии со статьей 1074 Гражданского кодекса Украины, ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами на его счете не допускается, за исключением случаев, когда это предусмотрено законом или судебным решением или в случае остановки операций, связанных с финансовым мониторингом (легализация доходов или финансирование терроризма)

Что делать, если заблокировали карту?

  • В случае блокировки клиент имеет право обратиться в банк с требованием объяснить причины ограничения и предоставить перечень документов, необходимых для подтверждения происхождения средств.

  • Обычно речь идет о трудовых договорах, справки о доходах, гражданско-правовые соглашения, акты выполненных работ или налоговые декларации. Предоставление таких документов в большинстве случаев позволяет восстановить доступ к счету.

  • Если же банк безосновательно затягивает рассмотрение или отказывается снимать ограничения, клиент имеет право защищать свои интересы. В частности путем подачи жалобы в Национальный банк Украины или обращения в суд.