Для понимания ситуации, добавим текущие показатели инфляции в топовых экономиках мира и в Украине. В США инфляция остановилась на уровне 3,4% по итогам апреля, в странах Еврозоны (20 государств-членов ЕС) этот показатель в апреле остался на уровне 2,4%. В то же время в Украине, по данным НБУ, инфляция ускорится в 2024 году до 8,2%, а в следующем году – снизится до 6%.

Стоит внимания Увеличенная пенсия: какие выплаты получает большинство пенсионеров в Украине

Как инфляция "съедает" сбережения

По факту, инфляция – это снижение покупательной способности денежной единицы, поскольку цены растут в течение длительного периода. То есть, сегодня можно приобрести значительно меньше товаров или услуг за условную 1000 гривен, которую сэкономили год назад.

В контексте сбережений, с инфляцией появляется сразу несколько вызовов:

  • Во-первых, становится сложнее просто откладывать деньги, поскольку поддерживать привычный уровень жизни становится дороже. Это вопрос краткосрочной перспективы.

  • Во-вторых, инфляция приводит к обесцениванию сбережений. Особенно, если речь идет о деньгах, которые хранят на обычных счетах или в наличных.

  • Также следует учитывать, что высокий уровень инфляции требует, чтобы сбережения максимально эффективно "работали", чтобы их доходность успевала за ростом цен. При других условиях финансовые резервы постепенно будут уменьшаться.

Особенности инфляции в криптомире

Криптовалюты функционируют в децентрализованной сети. Это означает, что на этом рынке регуляторы не могут влиять на предложение монет. Например, в центробанке непосредственно выпускают деньги и влияют на их предложение. От этих действий напрямую зависит уровень инфляции.

Зато количество большинства цифровых монет в обращении обычно заранее определено. Максимум биткойна – это 21 миллион монет на рынке. Другие виртуальные монеты используют годовой уровень инфляции для стимулирования потребления и инвестиций.

С другой стороны, криптовалюты – это актив, стоимость которого может очень резко меняться, но в то же время от него традиционно ожидают высокий уровень доходности.

Как можно защитить деньги в 2024 году

В целом спектр активов для хранения собственных средств и даже при возможности приумножения их достаточно широк. Речь идет о банковских депозитах, инвестиции в акции, облигации, золото, недвижимость или криптовалюты. Рассмотрим каждую из этих опций.

Валюты

Один из наиболее распространенных вариантов для сбережений в Украине – обмен валют. Прежде всего речь идет о долларах и евро. Украинская гривна сейчас теряет позиции на рынке против иностранных валют. В частности, в МВФ ожидают, что в 2024 году курс будет на уровне 41 гривны за доллар, а к 2029 году нацвалюта просядет до 54,1 гривны за доллар.

В то же время стоит учитывать, что ситуация на рынке может измениться, а гривна – вырасти. Именно так и было в прошлом году, когда украинская валюта завершила с более сильными позициями.


Криптовалюты

На такой случай есть еще один популярный инструмент, который с начала года демонстрирует одни из лучших показателей по уровню роста с начала 2024 года. Речь идет о криптовалютах. Четко это можно проследить на динамике биткойна, который является флагманом крипторынка:

  • Стоимость биткойна только с начала года выросла почти на 68,25%. Тогда как в годовом исчислении эта монета подорожала более чем на 161,46%, согласно данным MarketWatch.

  • Кроме того, самая известная криптовалюта в мире в этом году обновила свой исторический максимум, подорожав почти до 74 тысяч долларов.

  • Общая капитализация крипторынка на сегодня составляет 2,62 триллиона долларов.


То есть сбережения, например, в биткоинах могут не только значительно меньше почувствовать влияние инфляции, но и принести достаточно приличную выгоду. Однако стоит анализировать ситуацию на рынке и учитывать волатильность актива.

Еще одна опция, на которую стоит обратить внимание, – криптодепозиты. Этот инструмент позволяет получить пассивный доход от долгосрочных инвестиций в криптовалюту. Рассмотрим эту опцию благодаря одному из главных продуктов экосистемы известной европейской биржи с украинскими корнями WhiteBIT – WhiteBIT Earn.

Система работает по следующему принципу:

  • Оформление криптодепозита с вложением цифровых монет;

  • За это человек получает вознаграждение;

  • Процент выплат зависит от срока депозита и актива. Максимально можно получить до 18,64% в годовом расчете.

Банковские депозиты

Как правило, с депозитами существует две опции: гривневые и валютные. На сегодня ставки по депозитам в гривне колеблются от 10% до более 16%. В то же время для депозита в долларах ставка составляет от 0,1% до 3,1%, а для депозитов в евро – не пересекает отметку в 3%.

С депозитами также стоит учитывать, что разные банки могут устанавливать минимальную сумму, которая необходима для того, чтобы одобрили заявку. Еще один важный момент – процент на взыскание налогов.


Акции публичных компаний

На мировых биржах есть выбор компаний из самых разнообразных секторов. Благодаря этому реально сформировать диверсифицированный портфель, который будет работать при разных условиях. Так, в начале 2024 года ожидали, что в США и ЕС будут испытывать последствия высоких учетных ставок, которые приводят к тому, что компаниям становится сложнее привлекать деньги. Однако сейчас ситуация выглядит немного по-другому.

В частности, три самых известных индекса на американских рынках активно растут и даже фиксируют рекорды. Речь идет о S&P 500, Dow Jones и Nasdaq. Важную роль здесь играют компании из техсектора, а также фирмы, связанные с искусственным интеллектом. Похожую динамику демонстрируют и индексы фондовых бирж в Париже и Берлине: индексы CAC 40 и DAX соответственно. В общей перспективе эти показатели превосходят темпы роста инфляции как в Украине, так и в других странах.

Инвестиции в ОВГЗ

Облигации – это ценные бумаги, которые выпускает государство для привлечения дополнительных средств в бюджет. В Украине за это отвечает Министерство финансов. Купить облигации можно у брокеров и аккредитованных банков, но по факту инвестор заключает сделку именно с государством. Также важно отметить, что Украина гарантирует погашение 100% вложенных в ОВГЗ средств.

Как правило, для покупки облигаций указывают определенный минимальный порог, который может отличаться в банках. Государственные облигации могут быть оценены как в национальной валюте, так и в долларах и евро. Всего за год на ОВГЗ в гривне можно получить до 19%, тогда как в долларах этот показатель составляет почти 4,7%.

Золото

Драгоценный металл называют активом-убежищем на турбулентные периоды. Кроме того, мировые центробанки активно покупают золото, что стало поддержкой для цен на рынке. С начала года золото уже выросло на 17,28%, по данным MarketWatch, установив новый исторический рекорд на рынке – более 2450 долларов за унцию.

Недвижимость

Еще один привычный и понятный для украинцев вид инвестиций – это недвижимость. Из-за полномасштабного вторжения России в Украину этот сектор на определенный период почти полностью остановился, а дальше – значительно замедлился.

В целом на доходность от инвестиций в недвижимость влияет сразу несколько факторов: расположение объекта недвижимости (уровень экономического развития города или региона, инфраструктура и т.д.) и класс жилья. Обратите внимание, что цены на недвижимость толкает вверх подорожание себестоимости строительства. В City Development Solutions прогнозируют, что стоимость недвижимости на первичном рынке в 2024 году вырастет на 7 – 8% в долларовом эквиваленте.

Также стоит учитывать, что порог входа для инвестиций в недвижимость достаточно высок. Кроме этого, существуют различные статьи расходов, связанные с этими объектами (страхование, коммунальная оплата, поддержка объекта в надлежащем состоянии, потенциальные периоды простоя), поэтому их нужно включать в расчеты. Еще один важный нюанс – риск потери жилья на фоне российской агрессии.