Там, где есть деньги, обязательно найдутся мошенники, желающие ими завладеть. Криптовалюты – чрезвычайно прибыльная отрасль, а потому и они привлекли внимание недобросовестных "бизнесменов".

Актуально Эксклюзивно для читателей 24 канала: как получить бонус от криптобиржи Bybit

Мошенники есть повсюду

Одним из ярких примеров "криптоскама" была компания BitConnect. Она прекратила свое существование в 2018 году, после того как похитила колоссальную сумму 3,45 миллиарда долларов. Мошенники предлагали инвесторам прибыль в 40%, а на самом деле это оказалось схемой Понци.

Пока это самая крупная в истории мошенническая схема с первоначальным предложением монет (ICO). Но в криптообразовании есть и множество мелких мошенников, чьи аппетиты растут. Недавний отчет показал, что в 2021 году мошенники похитили криптовалют на сумму 14 миллиардов долларов, что почти вдвое больше, чем в 2020 году. Хотя в действительности не следует считать, что мир криптовалют – это только мошенничество. Эта сумма – лишь капля в море, поскольку общий объем торговли криптовалютами превысил 14 триллионов долларов.

P2P-мошенничество

Есть люди, которые хотят продать криптовалюту, а есть – которые хотят ее купить. Для этого они заходят на P2P биржу, где могут взаимодействовать друг с другом напрямую. Трейдеры создают объявления, а платформа продвигает список трейдеров, имеющих нужные покупателю токены. Груба говоря это сравнимо с olx, auto ria и другими маркетплейсами, на которых украинцы продают и покупают товары.

Покупатель и продавец должны предоставить кошелек или банковский счет для транзакции. P2P-платформа держит криптовалюту и отправляет ее продавцу только после успешного завершения транзакции. И это именно этап, на котором наживаются мошенники.

Обман совершается тогда, когда продавец пытается обойти систему биржи и просит покупателя заплатить другим способом. После того как покупатель совершит платеж, продавец заявит, что он не получил средства, и откажется выполнять свои обязательства по сделке.

Самые распространенные виды мошенничества

  • Мошенничество с персональными данными происходит, когда покупатель или продавец пытается использовать платежный счет неизвестной третьей стороны для выполнения транзакции. Они могут отправить вам новую платежную информацию через чат и попросить отправить деньги туда. И как только вы выполните перевод, они заявят, что не получили средств.
  • Мошенничество с отменой платежа: покупатель и продавец соглашаются торговать криптовалютой на P2P-платформе. Покупатель переводит средства на счет продавца, чтобы он отправил покупателю криптовалюту. Однако как только криптовалюта покидает кошелек, покупатель звонит в свой банк и сообщает, что не санкционировал перевод (на это 72 часа). Покупатель заявляет, что транзакция была мошеннической или ошибочной, поэтому банк отменяет платеж и возвращает деньги. Продавец теряет криптовалюту, а также выручку от продаж.

Как выбрать P2P платформу

Неурегулированность мира криптовалют одновременно дает пользователям свободу, но с другой стороны отнимает гарантии. Поэтому ответственность за собственные активы несут сами инвесторы. Поэтому очень важно подойти ответственно к выбору P2P-платформы.

Выбирая платформу или P2P-приложение, обратите внимание на основные признаки мошенничества:

  • Отсутствие системы условного депонирования (эскроу): P2P-платформы выступают в качестве контроллера всех сторон, участвующих в транзакции, предоставляя услуги условного депонирования. Один человек соглашается продать определенное количество криптовалюты, которую платформа хранит до тех пор, пока платеж не будет подтвержден. Отсутствие системы условного депонирования является одним из основных признаков недобросовестности P2P-платформы.
  • Плохие отзывы клиентов: всегда читайте отзывы, ведь там пользователи часто дают наиболее реальное описание платформы.
  • Сайт платформы небезопасен: никогда не отправляйте персональную или финансовую информацию через незащищенный вебсайт. Сайт, не имеющий действительного SSL-сертификата, удостоверяющего, что личная информация передается безопасно, может попытаться украсть ваши данные. В URL-адресе сайта должен быть https, а также значок замка. Так можно быстро проверить, является ли сайт безопасным.
  • Нет групп в социальных сетях: любая хорошая P2P-платформа активно представлена в соцсетях. Но одной страницы недостаточно – нужно убедиться, что платформа активно публикует сообщения и общается с пользователями.

Какие мошенничества на P2P-платформах

Мошенничество с онлайн-коммерцией. Это транзакции на сомнительных площадках онлайн-продаж. Мошенники привлекают жертв низкими ценами на товары. Злоумышленники отправляют жертве платежную информацию другого продавца криптовалюты на P2P-платформе, утверждая, что это их банковский счет. Как только жертва оплачивает товар, продавец криптовалюты отправляет криптовалюту мошеннику.

"Романтическое" или "любовное" мошенничество. Мошеннические схемы на сайтах знакомств – одни из самых распространенных видов обмана. Они играют на эмоциях потенциальных жертв, отвлекая их внимание. По данным Федеральной торговой комиссии США (FTC), в 2019 году жертвами такого вида мошенничества стали более 25 000 человек на сумму 201 миллион долларов. Этот тип обмана стал вторым по количеству сообщений в ФБР. Мошенники завязывают отношения онлайн (в Tinder или других приложениях), а затем просят помочь с "финансовыми проблемами".

Жертва отправляет деньги продавцу криптовалюты, который, ничего не подозревая, отправляет мошеннику криптоактивы. Тогда мошенник исчезает, а деньги теряет или жертва или продавец, если жертва мошенничества своевременно отменит транзакцию.

Мошенничество с инвестициями. Этот тип мошенничества играет на желаниях жертвы заработать легкие деньги, соблазняя их "гарантированной" выгодой. Для этого могут применять поддельные сайты или программы, создающие видимость хорошего проекта. Мошенник просит жертву отправить деньги на счет в обмен на заработанные ими биткоины. На самом деле счет, отправленный мошенником, принадлежит продавцу криптовалют.

В период с октября 2020 года по март 2021 года FTC зарегистрировало 7000 сообщений о мошенничестве с инвестициями на сумму убытков в 80 миллионов долларов.

Ошибочные переводы, возврат средств и поддельные квитанции. Мошенниками часто являются не только продавцы или посторонние люди, но и покупатели. После успешной транзакции P2P мошенник аннулирует транзакцию валюты, воспользовавшись банковской процедурой. Мошенник просит банк отменить транзакцию, потому что якобы их счет сломали. Возвращают деньги не только в банках, но и на платежных платформах, например PayPal.

Как избежать P2P-мошенничества

Мошенники в криптообразовании довольно изобретательны, но, придерживаясь нескольких простых шагов, вы можете с легкостью избегать их.

  • Делайте скриншоты: вам нужно иметь доказательства всех транзакций. Если возникли проблемы, имея доказательства, вы можете доказать свою правоту в арбитраже P2P-платформы.
  • Эскроу услуги: одно из самых больших преимуществ P2P платформ в том, что она блокирует сумму от покупателя и отдает ее продавцу только тогда, когда сделка совершена. Это услуга условного депонирования, которой следует пользоваться, ведь она предохраняет от мошенников.
  • Проверка личности: используйте только проверенные P2P-платформы, которые проверяют всех пользователей с помощью KYC верификации. И все равно не ленитесь осуществить проверку самостоятельно – убедитесь, что данные платежного счета совпадают с данными, указанными в ордере на платформе.
  • Подтверждение транзакций: если вы продавец – не доверяйте скриншотам покупателей об оплате – это легко подделать. Всегда проверяйте, пришли ли средства на ваш криптогаманец или банковский счет. И только после этого совершайте соглашение.
  • Общайтесь с покупателем только на P2P-платформе. Не переходите на другие каналы связи – Skype, Zoom, Discord, Telegram, WhatsApp – тогда у вас нет никаких гарантий.
  • Клиентская поддержка: если возникают какие-либо проблемы или вы заметили подозрительную активность – обращайтесь в службу поддержки P2P-платформы – они помогут в расследовании и разрешении споров.

Как происходит P2P-транзакция

Чтобы проиллюстрировать, как происходит типичная P2P-транзакция, 24 канал узнал, как работают транзакции на P2P-платформе от Bybit. Как только ордер на покупку размещен, Bybit резервирует указанную сумму криптовалюты. На выбор у покупателя более 80 различных способов оплаты, в том числе кредитные, дебетовые карты, передача наличных денег и другие. Если продавец не отправляет монеты в течение 10 минут после получения платежа, служба поддержки Bybit может вручную отправить монеты покупателю после проверки.

Также на Bybit есть суточный предел транзакции для непроверенных пользователей. В зависимости от используемой фиатной валюты платформа требует подтверждения личности для транзакций на сумму свыше 1000 USDT. Если у покупателя или продавца возникли проблемы с ордером, они могут нажать на значок поддержки в правом нижнем углу и связаться со службой поддержки Bybit через чат или электронную почту. Стороны посылают номер ордера и любые соответствующие скриншоты в качестве доказательства, а затем ждут разрешения спора.

Как получить бонус за знание

Вместе с ростом количества случаев P2P-мошенничества, должна вырасти и наша бдительность. Если пользоваться только надежными платформами и следовать нескольким простым советам, то мошенники ничего не смогут причинить. Теперь, когда вы знаете о мошеннических схемах в криптообразовании, пора проходить тест и получить приятный бонус.

Акция действует до 21 сентября. Но советуем спешить, поскольку вознаграждение засчитывается в порядке очереди до исчерпания призового фонда в 1500 долларов. Для получения бонуса нужно быть зарегистрированным пользователем Bybit.